HSBC ra mắt Dịch vụ tiền gửi được mã hóa dựa trên Blockchain cho các giao dịch chuyển khoản xuyên biên giới của doanh nghiệp

Tóm tắt điều hành

HSBC Holdings Plc đã khởi xướng Dịch vụ tiền gửi được mã hóa (TDS) dựa trên blockchain dành cho khách hàng doanh nghiệp, tạo điều kiện thuận lợi cho việc chuyển tiền xuyên biên giới an toàn và theo thời gian thực. Dịch vụ này đã hoàn tất giao dịch quốc tế đầu tiên vào tháng 9, chuyển đô la Mỹ giữa Hồng Kông và Singapore cho Ant International. Việc mở rộng này tiếp nối sự ra đời trước đó của các dịch vụ tiền gửi được mã hóa trong nước và hiện hỗ trợ đồng Bảng Anh và Euro ở Vương quốc Anh và Luxembourg, bên cạnh các khả năng đô la Mỹ hiện có. Động thái này thể hiện sự tích hợp chiến lược của Công nghệ Sổ cái Phân tán (DLT) vào các dịch vụ tài chính cốt lõi của một ngân hàng toàn cầu lớn.

Sự kiện chi tiết

Dịch vụ tiền gửi được mã hóa (TDS) của HSBC tận dụng Công nghệ Sổ cái Phân tán (DLT) độc quyền để thể hiện các khoản tiền gửi fiat truyền thống dưới dạng mã thông báo kỹ thuật số. Cơ sở hạ tầng này cho phép khách hàng doanh nghiệp thực hiện các giao dịch tiền mặt ngay lập tức từ hệ thống của riêng họ, bỏ qua thời gian cắt giảm ngân hàng thông thường và các giới hạn địa lý. Giao dịch xuyên biên giới ban đầu cho Ant International liên quan đến việc chuyển đô la Mỹ giữa Hồng Kông và Singapore, nhằm tối ưu hóa việc quản lý kho bạc. Dịch vụ này cung cấp khả năng thanh toán 24/7. Trong nước, TDS lần đầu tiên được triển khai tại Hồng Kông và Singapore, sau đó mở rộng sang Vương quốc Anh và Luxembourg để hỗ trợ các giao dịch bằng GBP và EUR. HSBC có kế hoạch mở rộng dịch vụ này trên các thị trường chính của mình.

Theo Manish Kohli, Trưởng bộ phận Giải pháp Thanh toán Toàn cầu tại HSBC, tiền gửi được mã hóa thể hiện một bước tiến đáng kể trong ngân hàng giao dịch, mang lại cho khách hàng khả năng thanh khoản theo thời gian thực, khả năng lập trình và thanh toán dựa trên blockchain an toàn. Khung này cho phép nhúng các khoản thanh toán có điều kiện và thanh toán nguyên tử của các tài sản được mã hóa, nâng cao hiệu quả và hợp lý hóa hoạt động cho các chức năng kho bạc doanh nghiệp.

Tác động thị trường

Việc giới thiệu dịch vụ tiền gửi được mã hóa xuyên biên giới của HSBC báo hiệu một sự xác nhận thể chế sâu rộng hơn về blockchain và Công nghệ Sổ cái Phân tán trong tài chính truyền thống. Sự phát triển này nhằm mục đích nâng cao hiệu quả, hiệu quả chi phí và tính minh bạch của các giao dịch toàn cầu, trực tiếp giải quyết sự phức tạp của các hệ thống thanh toán xuyên biên giới truyền thống. Bằng cách cung cấp các khoản thanh toán theo thời gian thực 24/7, dịch vụ này có tiềm năng giảm chi phí trung gian và giảm thiểu rủi ro gian lận, vì DLT đảm bảo các bản ghi giao dịch bất biến. Tính năng lập trình, cho phép các khoản thanh toán có điều kiện, có thể cách mạng hóa cách các kho bạc doanh nghiệp quản lý dòng tiền và thực hiện các hợp đồng tài chính. Sáng kiến này định vị HSBC có khả năng xác định lại các tiêu chuẩn ngân hàng giao dịch và đóng góp vào việc áp dụng ngày càng tăng của các hình thức tiền kỹ thuật số trong cơ sở hạ tầng tài chính toàn cầu.

Bình luận của chuyên gia

Manish Kohli của HSBC nhấn mạnh rằng dịch vụ này trao quyền cho khách hàng quản lý thanh khoản hiệu quả hơn, hợp lý hóa hoạt động và chuẩn bị các chức năng kho bạc cho một bối cảnh tài chính đang phát triển bằng cách sử dụng các hình thức tiền kỹ thuật số mới nổi và công nghệ liên quan. Kelvin Li, Tổng Giám đốc Công nghệ Nền tảng tại Ant International, tuyên bố rằng việc mã hóa là rất quan trọng để cho phép các giao dịch toàn cầu hiệu quả hơn, tiết kiệm chi phí hơn và đáng tin cậy hơn.

Về bối cảnh tiền kỹ thuật số rộng lớn hơn, Daragh Maher, Trưởng bộ phận Nghiên cứu Tài sản Kỹ thuật số tại HSBC, đã gợi ý rằng tiền gửi được mã hóa, thay vì stablecoin hoặc tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương (CBDC), có thể nổi lên như hình thức tiền kỹ thuật số chiếm ưu thế. Phân tích của Maher chỉ ra một kết quả “đa cực” cho kiến trúc tài chính kỹ thuật số toàn cầu, nơi các cách tiếp cận quy định khác nhau giữa các khu vực pháp lý có thể làm suy yếu khả năng tương tác nếu hiệu quả không được ưu tiên. Ông nhấn mạnh rằng bất chấp các chiến lược đa dạng (ví dụ: Hoa Kỳ nghiêng về stablecoin, Châu Âu hướng tới CBDC, Châu Á khám phá tiền kỹ thuật số thương mại hóa), trường hợp sử dụng cốt lõi của tiền kỹ thuật số là hiệu quả.

Bối cảnh rộng hơn

Việc mở rộng Dịch vụ tiền gửi được mã hóa của HSBC phù hợp với xu hướng tăng cường áp dụng blockchain và DLT trong các dịch vụ tài chính. Một nghiên cứu từ Broadridge chỉ ra rằng 71% các công ty dịch vụ tài chính đang đầu tư đáng kể vào blockchain và DLT trong năm hiện tại, tăng từ 59% trước đó. Sự thành công của các nền tảng như Broadridge’s Distributed Ledger Repo (DLR), đã xử lý hơn 280 tỷ đô la trong các giao dịch repo trung bình hàng ngày trong tháng 8 năm 2025, chứng tỏ niềm tin ngày càng tăng của ngành vào DLT cho các hoạt động tài chính quy mô lớn. Động thái của HSBC dựa trên công việc tích hợp trước đó của họ với các hệ thống dựa trên DLT của doanh nghiệp khách hàng ở các khu vực bao gồm Hoa Kỳ, Singapore và Hồng Kông, thiết lập nền tảng cho cơ sở hạ tầng thanh toán thế hệ tiếp theo của họ cho blockchain. Hướng chiến lược này định vị ngân hàng đi đầu trong việc tích hợp các giải pháp kỹ thuật số sáng tạo vào tài chính toàn cầu.