5 documentos esenciales que su plan sucesorio necesita ahora mismo

Un plan sucesorio integral es fundamental para todos los adultos, no solo para los adinerados, para garantizar que sus activos se gestionen de acuerdo con sus deseos tras el fallecimiento o la incapacidad. Una guía reciente destaca cinco documentos críticos que forman la base de un plan sólido; sin embargo, una encuesta del Pew Research Center de septiembre de 2025 reveló que solo el 32% de los adultos tiene un testamento, lo que deja a la mayoría sin preparación.

“Sin estos documentos, nadie puede actuar legalmente en su nombre si usted no puede hacerlo, ya sea de forma temporal o permanente, sin un proceso judicial, y eso puede ser un proceso largo y muy costoso”, afirmó Robert D. Steele, abogado de planificación y administración de sucesiones en Nueva York.

Preparar estos documentos con un experto en sucesiones puede costar hasta 5,000 dólares, dependiendo de la ubicación y la complejidad. Existen alternativas en línea menos costosas, como Trust & Will, que ofrece un paquete básico por 199 dólares para una persona. No obstante, estos servicios se recomiendan generalmente para patrimonios inferiores a 5 millones de dólares, ya que las situaciones más complejas que involucran posibles impuestos sobre el patrimonio son mejor atendidas por un abogado especializado.

Sin un testamento, las leyes estatales de sucesión intestada toman el control, dictando cómo se distribuyen los bienes. Este proceso puede conducir a resultados contrarios a los deseos del difunto y generar trastornos significativos para las familias. Estas leyes estatales, y no el individuo, determinarían quién está a cargo del patrimonio y cómo se dividen los activos entre los herederos.

Los 5 documentos esenciales

1. Testamento (Last Will and Testament) Un testamento es un documento fundamental que describe quién recibirá sus activos. También nombra a un albacea para administrar el patrimonio y a un tutor para los hijos menores. Es importante señalar que un testamento solo rige los activos sujetos a legalización (probate), que son los activos propiedad exclusiva del difunto. Los activos como cuentas bancarias conjuntas o pólizas de seguro de vida con beneficiarios designados pasan directamente a esas personas fuera del testamento.

2. Poder notarial duradero (Durable Power of Attorney) Este documento designa a una persona de confianza para tomar decisiones financieras en su nombre. La disposición "duradera" garantiza que el documento siga siendo efectivo incluso si usted queda incapacitado, evitando que su familia tenga que recurrir a un proceso judicial para administrar sus finanzas o pagar sus cuentas.

3. Poder notarial para atención médica (Healthcare Power of Attorney) También conocido como representante para la atención médica, este documento le permite designar a alguien para que tome decisiones médicas por usted si no puede comunicarlas por sí mismo. Esto incluye decisiones críticas al final de la vida, como el retiro del soporte vital. Se recomienda nombrar a un representante principal y a uno alterno.

4. Testamento vital (Living Will) Una directiva anticipada, o testamento vital, especifica sus deseos con respecto a los tratamientos médicos de soporte vital. Esto puede incluir sus preferencias sobre procedimientos como la reanimación cardiopulmonar (RCP) o la alimentación por sonda, brindando una guía clara a su representante médico y a los profesionales de la salud cuando usted no pueda tomar decisiones.

5. Autorización HIPAA (HIPAA Authorization) La Ley de Portabilidad y Responsabilidad de Seguros de Salud (HIPAA) de 2003 estableció reglas de privacidad estrictas sobre la información médica. Un formulario de autorización HIPAA otorga permiso a personas específicas, como su representante de atención médica y familiares, para hablar con sus proveedores de salud y acceder a su información médica.

Para quienes tienen hijos menores, Steele también recomienda un formulario de tutela de reserva donde la ley estatal lo permita. Este documento nombra a un tutor para sus hijos en caso de que usted esté vivo pero incapacitado.

Este artículo tiene fines informativos únicamente y no constituye asesoramiento de inversión.