Visa Inc. (NYSE: V) está convirtiendo sus tarjetas físicas en credenciales de identidad digital con el lanzamiento de dos nuevas funciones, un movimiento que aprovecha su infraestructura de pagos global existente para desafiar el papel de los métodos de autenticación tradicionales. Las tecnologías "Tap to Confirm" y "Tap to Activate", implementadas primero con Fidelity Bank en las Bahamas, permiten a los titulares de tarjetas verificar su identidad simplemente acercando su tarjeta Visa a su teléfono inteligente, utilizando la misma tecnología NFC detrás de los pagos sin contacto.
"La verificación de identidad se ha convertido en uno de los desafíos definitorios del comercio digital, y uno de los mayores puntos de fricción tanto para los consumidores como para los emisores", dijo Mike Romero, Jefe de Soluciones Digitales para Visa América Latina y el Caribe, en un comunicado. "Con la autenticación por contacto, Visa está transformando la tarjeta en su billetera en una credencial de identidad segura e intuitiva".
El nuevo sistema, desarrollado con el socio fintech Keyno, permite a los usuarios autenticar actividades de alto riesgo como cambios de contraseña o grandes transferencias de dinero ("Tap to Confirm") y activar nuevas tarjetas al instante ("Tap to Activate") desde la aplicación móvil de su banco. Este proceso utiliza el chip EMV integrado de la tarjeta para generar un criptograma seguro, ofreciendo un mayor nivel de seguridad que los códigos de un solo uso basados en SMS que se utilizan comúnmente hoy en día, los cuales son vulnerables a la ingeniería social y a los ataques de phishing.
Para Visa y sus bancos emisores socios, el cambio estratégico podría generar ahorros de costos significativos y reducir el fraude, que sigue siendo un desafío persistente en la banca digital. Al reemplazar las verificaciones del centro de llamadas y los códigos SMS con un proceso de autoservicio basado en el contacto, los bancos pueden reducir los gastos operativos. Más importante aún, al vincular la identidad con la tarjeta física con chip EMV, Visa está reforzando el papel central de la tarjeta en el ecosistema digital y creando un modelo de seguridad que rivaliza con las billeteras digitales como Apple Pay, que también utiliza la tokenización y elementos seguros en el dispositivo para proteger las transacciones.
Cómo Tap-to-Confirm fortalece la seguridad
El núcleo de la nueva oferta de Visa es el uso del chip EMV, la misma tecnología que asegura las transacciones en persona, como un factor para la autenticación digital. Cuando un titular acerca su tarjeta a su teléfono, el lector NFC alimenta el chip, que luego genera una firma criptográfica única de un solo uso. Esta firma es validada por la red de Visa en tiempo real, confirmando la presencia física de la tarjeta.
Este método es intrínsecamente más seguro que la autenticación basada en el conocimiento o incluso los códigos SMS. Como se detalla en un informe reciente de Malwarebytes sobre esquemas de phishing de Apple Pay, la ingeniería social sigue siendo el vector más común para el fraude financiero. Los atacantes engañan a las víctimas para que revelen información confidencial o códigos de un solo uso. Al requerir la tarjeta física para la autenticación, la tecnología tap-to-confirm de Visa agrega una poderosa capa de seguridad basada en hardware que es resistente a tales ataques remotos.
Impacto para los inversores y panorama competitivo
Para los inversores, esta iniciativa representa un movimiento defensivo y ofensivo de Visa para proteger y expandir su foso económico. En el frente defensivo, refuerza el valor de la red de Visa y las tarjetas físicas emitidas por sus socios, haciendo que el ecosistema sea más sólido tanto para los bancos como para los consumidores. Al reducir las pérdidas por fraude y los costos de soporte, hace que la red de Visa sea un socio más atractivo para los emisores en comparación con competidores como Mastercard.
Ofensivamente, posiciona a Visa para capturar un papel más importante en el mercado de identidad digital más amplio. El despliegue global, planeado a lo largo de 2026, podría crear nuevas fuentes de ingresos a partir de ofertas de identidad como servicio (IDaaS). Si bien Visa no emite tarjetas directamente, proporciona la vasta red que conecta bancos y comercios. Esta nueva tecnología aprovecha esa red para ofrecer un valioso servicio de seguridad, fortaleciendo la propuesta de valor general de Visa en un panorama de pagos cada vez más competitivo que incluye no solo a Mastercard sino también a gigantes tecnológicos como Apple y Google que ingresan al espacio de los servicios financieros.
Este artículo es solo para fines informativos y no constituye asesoramiento de inversión.
