Thâm Quyến tạo điều kiện cho các khoản vay cá nhân xuyên biên giới được xác minh bằng Blockchain đầu tiên cho cư dân Hồng Kông

Tóm tắt điều hành

Thâm Quyến đã phát hành các khoản vay cá nhân đầu tiên cho cư dân Hồng Kông ở Trung Quốc đại lục, sử dụng công nghệ blockchain thông qua Nền tảng Xác minh Dữ liệu Xuyên biên giới Thâm Quyến-Hồng Kông để xác minh dữ liệu tín dụng, từ đó giải quyết các thách thức tài chính xuyên biên giới trước đây.

Chi tiết sự kiện

Các khoản vay cá nhân đầu tiên cho cư dân Hồng Kông ở Trung Quốc đại lục, cụ thể là Thâm Quyến, đã được giải ngân, đánh dấu một bước đột phá trong chương trình thí điểm tài chính xuyên biên giới Thâm Quyến-Hồng Kông. Sáng kiến này, được CCTV đưa tin và ra mắt vào ngày 3 tháng 10 năm 2025, tận dụng công nghệ blockchain đổi mới để xác minh dữ liệu tín dụng của cư dân Hồng Kông một cách hiệu quả. Điều này trực tiếp giải quyết thách thức lâu dài về tài chính xuyên biên giới đối với các cá nhân thiếu lịch sử tín dụng đại lục. Ba cư dân trẻ Hồng Kông làm việc tại Thâm Quyến là những người thụ hưởng đầu tiên của chương trình thí điểm này, nhằm mục đích hợp lý hóa các dịch vụ tài chính cho những người sống và làm việc giữa hai khu vực. Nền tảng Xác minh Dữ liệu Xuyên biên giới Thâm Quyến-Hồng Kông (DVP), chính thức ra mắt vào tháng 5 năm 2024 và do Dịch vụ Công nghệ WeBank đồng vận hành, là trọng tâm của sự phát triển này.

Cơ chế tài chính

Cơ chế tài chính cốt lõi đằng sau chương trình thí điểm này là việc DVP sử dụng công nghệ blockchain để xác minh dữ liệu tín dụng an toàn. Nền tảng này cho phép xác thực đáng tin cậy dữ liệu cá nhân và doanh nghiệp thông qua xác minh dựa trên hàm băm, quan trọng là không truyền hoặc lưu trữ bất kỳ tệp dữ liệu gốc nào. Phương pháp này đảm bảo quyền riêng tư và bảo mật dữ liệu đồng thời cho phép kiểm tra tính xác thực của tài liệu. Các tính năng bất biến và khả năng truy xuất nguồn gốc vốn có trong công nghệ blockchain hỗ trợ tính di động của dữ liệu tuân thủ các yêu cầu quy định từ cả hai khu vực pháp lý. DVP hợp tác với các nhà cung cấp dữ liệu có thẩm quyền ở Trung Quốc đại lục trên các lĩnh vực như tài chính và dịch vụ công cộng để xác minh các tài liệu như báo cáo tín dụng cá nhân và doanh nghiệp cũng như sao kê ngân hàng. Hơn nữa, DVP là dịch vụ xác minh dữ liệu xuyên biên giới đầu tiên được kết nối với Giao diện Dữ liệu Thương mại (CDI) của Cơ quan Tiền tệ Hồng Kông (HKMA), một trụ cột chính trong chiến lược "Fintech 2025" của HKMA nhằm tăng cường bao gồm tài chính thông qua chia sẻ dữ liệu an toàn và hiệu quả. Sự tích hợp này cho phép các ngân hàng Hồng Kông cải thiện đánh giá rủi ro và trải nghiệm người dùng cho các dịch vụ tài chính xuyên biên giới thông qua một kênh tuân thủ.

Chiến lược kinh doanh và định vị thị trường

Sáng kiến này thể hiện một bước đi chiến lược hướng tới hội nhập tài chính sâu sắc hơn giữa Hồng Kông và Trung Quốc đại lục, đưa cả hai khu vực lên hàng đầu trong đổi mới tài chính kỹ thuật số. Nó trực tiếp hỗ trợ tham vọng đã nêu của Hồng Kông là trở thành một trung tâm Web3 toàn cầu, nhấn mạnh các khuôn khổ quy định mạnh mẽ cho tài sản ảo. Cách tiếp cận của DVP trong việc sử dụng blockchain để xác minh tín dụng phù hợp với xu hướng toàn cầu rộng lớn hơn là tận dụng công nghệ sổ cái phân tán (DLT) để vượt qua các nút thắt tài chính truyền thống, tương tự như cách các sáng kiến chấm điểm tín dụng dựa trên blockchain trên toàn cầu nhằm giải quyết sự loại trừ tài chính đối với các cá nhân không có lịch sử tài chính thông thường. Chương trình thí điểm này tạo tiền lệ cho việc xác minh xuyên biên giới dữ liệu tín dụng của cư dân Hồng Kông theo hướng Bắc, giảm đáng kể ngưỡng tài chính xuyên biên giới và cung cấp các dịch vụ tài chính tiện lợi, bao gồm và hiệu quả. Liu Rong, Người đứng đầu Bộ phận Đổi mới Kịch bản Kinh doanh tại Chi nhánh Tiền Hải của ABC, đã nhấn mạnh vai trò của nền tảng trong việc giải quyết các nút thắt xác minh dữ liệu và cung cấp dịch vụ cho người Hồng Kông và doanh nghiệp ở Thâm Quyến.

Tác động thị trường rộng lớn hơn

Việc triển khai thành công các khoản vay xuyên biên giới được xác minh bằng blockchain mang lại những tác động đáng kể cho hệ sinh thái Web3 rộng lớn hơn và việc các doanh nghiệp áp dụng DLT. Nó chứng minh một ứng dụng thực tế, đời thực của công nghệ blockchain trong tài chính truyền thống, được xem là thuận lợi cho việc áp dụng rộng rãi hơn. DVP có kế hoạch mở rộng sang các kịch bản bổ sung, bao gồm thanh toán thương mại xuyên biên giới và quản lý tài sản, khuyến khích nhiều tổ chức tài chính tham gia. Việc mở rộng này có thể tạo tiền lệ cho việc áp dụng rộng rãi hơn blockchain trong việc xác minh danh tính và tín dụng trên các khu vực pháp lý khác nhau, có khả năng hợp lý hóa các dịch vụ tài chính quốc tế và thúc đẩy đổi mới tài chính kỹ thuật số. Các sáng kiến đang diễn ra của HKMA, chẳng hạn như Dự án Ensemble cho CBDC bán buôn và Chương trình Thí điểm e-HKD, càng nhấn mạnh cam kết của Hồng Kông trong việc tận dụng các công nghệ Web3 và blockchain để đổi mới lĩnh vực tài chính của mình và củng cố vị thế của mình trong nền kinh tế kỹ thuật số toàn cầu. Việc tích hợp DLT vào cơ sở hạ tầng tài chính đã có, như ví dụ về kế hoạch của Swift để thêm sổ cái chia sẻ dựa trên blockchain vào cơ sở hạ tầng của mình vào tháng 9 năm 2025, báo hiệu một sự thay đổi hệ thống hướng tới khả năng tương tác và hiệu quả cao hơn trong các giao dịch tài chính toàn cầu.

Bình luận chuyên gia

Eddie Yue, Giám đốc điều hành HKMA, đã nhấn mạnh cam kết của thành phố đối với đổi mới cơ sở hạ tầng tài chính, trực tiếp phù hợp với các mục tiêu của DVP và kết nối của nó với CDI. DVP, được Trung tâm Giao dịch Internet Trung Quốc (Tiền Hải) (CNIX), Công ty TNHH Dịch vụ Tín dụng Thâm Quyến và Dịch vụ Công nghệ WeBank đồng vận hành, được hình dung là một cơ sở hạ tầng dữ liệu xuyên biên giới thế hệ tiếp theo. Huiya Yao, Người đứng đầu Đổi mới Fintech tại WeBank, chia sẻ rằng DVP đặt mục tiêu tích hợp nhiều nguồn dữ liệu đa dạng hơn, làm sâu sắc thêm kết nối dữ liệu trên Khu vực Vịnh Lớn, tiếp tục củng cố tầm nhìn dài hạn cho giải pháp dựa trên blockchain này trong việc tạo điều kiện cho các dòng chảy tài chính xuyên biên giới.