튀르키예, AML 단속 속 금융 감시 기관 MASAK에 암호화폐 계정 동결 권한 부여

세부 사항

튀르키예는 **금융범죄조사위원회(MASAK)**에 은행 및 암호화폐 계정을 동결하고 관리할 수 있는 광범위한 권한을 부여함으로써 금융 감독을, 특히 디지털 자산 관련하여 크게 강화할 준비를 하고 있습니다. 이 이니셔티브는 국제 규제 프레임워크 준수를 보장하며, 자금세탁 및 기타 불법 금융 활동에 대처하기 위한 정부의 광범위한 전략의 초석입니다.

제11차 사법 패키지의 일환으로 의회에 제출될 것으로 예상되는 이 법안은 MASAK에게 불법 계획에 연루된 것으로 의심되는 은행, 결제 회사, 디지털 지갑 및 암호화폐 플랫폼의 계정을 폐쇄할 수 있는 권한을 부여합니다. 계정 폐쇄 외에도 MASAK은 거래 제한을 부과하고, 모바일 뱅킹 접속을 일시적으로 차단하며, 범죄 기업과 관련된 암호화폐 주소를 블랙리스트에 올릴 수 있습니다. 이러한 새로운 권한의 주요 초점은 사기, 불법 도박 및 자금세탁에 범죄자들이 자주 악용하는 '대여' 계정을C 겨냥하는 것입니다.

이러한 규제 강화는 국제 자금세탁 방지(AML) 및 테러 자금 조달 방지(CFT) 표준을 설정하는 정부 간 기구인 **금융 활동 태스크포스(FATF)**의 권고 사항과 일치합니다. 튀르키예가 2024년 6월 FATF의 '회색 목록'에서 제외된 것은 이러한 표준에 대한 튀르키예의 약속을 강조합니다. 새로운 조치들은 MASAK이 의심스러운 거래에 보다 효과적이고 신속하게 대응하여 금융 시스템의 무결성을 강화할 수 있도록 설계되었습니다.

규제 범위를 더욱 구체화하여, 새로운 지침은 암호화폐 서비스 제공업체에게 **15,000튀르키예 리라(약 360달러)**를 초과하는 거래에 대해 식별 정보를 수집하도록 의무화하며, 모든 이체에 대해 최소 20자 길이의 거래 메모를 요구합니다. 인출 절차 또한 새로운 지연을 겪게 될 것이며, 신규 계정의 첫 인출은 72시간 보류되고, 이후 거래는 48시간 지연됩니다. 스테이블코인 이체는 하루 3,000달러, 한 달 50,000달러로 제한되지만, 트래블 룰을 준수하고 완전한 발신자/수신자 정보를 수집하는 플랫폼은 이 한도의 두 배를 제공할 수 있습니다. 플랫폼의 비준수는 벌금, 라이선스 거부 또는 전면적인 취소를 포함한 상당한 처벌을 초래할 수 있습니다.

앞서 3월, **자본시장위원회(CMB)**는 암호화폐 자산 서비스 제공업체(CASP)에 대한 라이선스 및 운영 요구 사항을 도입하여, 거래소, 지갑 제공업체 및 수탁업체에 대한 포괄적인 감독 권한을 부여했습니다. 이러한 규정에는 최소 자본 요구 사항이 포함됩니다: 암호화폐 거래소의 경우 410만 달러, 수탁업체의 경우 1,370만 달러. 또한, MASAK의 새로운 제도에는 투명성 강화를 위한 조치가 포함되어 있으며, 거래소는 튀르키예 공개 공시 플랫폼(KAP)에 새로운 토큰 상장을 공개해야 하며, 엄격한 수탁 요구 사항에 따라 사용자 자금의 95%는 승인된 수탁업체에 보관되어야 하며, 5%만 거래소에 남겨두어야 합니다.

재정 메커니즘 및 규제 프레임워크

튀르키예의 새로운 규제 추진의 재정 메커니즘은 거래 흐름 및 서비스 제공업체 운영에 대한 세부적인 통제에 중점을 둡니다. MASAK에 계정을 동결하고 거래 제한을 부과할 권한을 부여함으로써, 정부는 불법 금융 네트워크의 운영 효율성을 방해하는 것을 목표로 합니다. 15,000튀르키예 리라를 초과하는 거래에 대한 사용자 식별 정보 의무 수집과 20자 거래 메모 요구 사항은 자금 추적 및 의심스러운 패턴 식별을 위한 중요한 데이터 포인트 역할을 합니다. 특히 신규 계정에 대한 계층별 인출 지연은 자금이 완전히 은폐되거나 플랫폼 외부로 이동하기 전에 개입할 수 있는 창을 만듭니다.

스테이블코인 거래 한도는 활성 거래자에게는 제한적일 수 있지만, 불법 활동에 스테이블코인 사용이 증가하고 있음을 documented 보여주는 것에 대한 직접적인 대응입니다. 트래블 룰을 준수하는 플랫폼에 대한 한도 증가 조항은 국경 간 거래 전반에 걸쳐 더 높은 표준의 데이터 투명성을 장려하며, 이는 FATF 권고 사항의 핵심 구성 요소입니다. CASP에 대한 최소 자본 요구 사항은 거래소의 경우 410만 달러, 수탁업체의 경우 1,370만 달러로 설정되어 서비스 제공업체 생태계 내에서 재정 안정성과 책임성을 보장하고, 지급 불능을 방지하며 소비자 보호를 강화합니다. 95%의 콜드 스토리지 의무는 사용자 자금이 거래소별 위험에 노출되는 것을 제한함으로써 자산 보안을 더욱 강화합니다.

사업 전략 및 시장 포지셔닝

튀르키예의 암호화폐 시장 포지셔닝은 단순히 투기적 관심보다는 거시 경제적 압력에 의해 상당히 독특하게 형성됩니다. 2020년에서 2024년 사이에 **튀르키예 리라(TRY)**의 국내 구매력이 450% 이상 하락하면서 수백만 명의 시민들이 부의 보존을 위한 대안을 찾게 되었습니다. 이는 암호화폐 채택의 급증을 불러왔으며, Chainalysis 2025년 암호화폐 채택 보고서에 따르면 튀르키예는 현재 전 세계적으로 채택률 기준 14번째로 큰 암호화폐 시장입니다. 이 나라의 암호화폐 산업은 올해 약 22억 달러의 수익을 창출하고 2026년까지 26억 달러로 성장할 것으로 예상되며, 약 2,400만에서 2,600만 명의 사용자를 보유할 것으로 추정됩니다.

이는 튀르키예에서 운영되는 암호화폐 기업에 상당한 전략적 의미를 가집니다. 규제는 더 안전하고 규정을 준수하는 환경을 조성하는 것을 목표로 하지만, 운영의 복잡성과 규정 준수 비용도 증가시킵니다. 이러한 변화는 이미 **코인베이스(Coinbase)**와 같은 일부 국제 기업이 튀르키예 시장 진출을 위한 사전 신청을 철회하게 만들었으며, **바이낸스(Binance)**는 현지 규정을 준수하기 위해 소매 추천 프로그램을 종료했습니다. 자본 적정성과 강화된 KYC/AML 절차를 포함한 엄격한 요구 사항은 경쟁 환경을 재편할 수 있으며, 자본이 충분하고 규정을 준수하는 기업에게 유리하게 작용하고, 규모가 작거나 적응력이 떨어지는 기업에게는 진입을C 막을 수 있습니다.

규제 강화에도 불구하고, 인플레이션 헤지 수단으로서 암호화폐에 대한 근본적인 수요는 여전히 강합니다. 2021년 이후 리라-암호화폐 거래 쌍의 거래량은 800% 이상 급증했으며, USDT/TRY 쌍은 2024년 바이낸스 거래량 차트에서 약 220억 달러로 1위를 차지했습니다. 이는 규제 환경이 점점 더 엄격해지고 있음에도 불구하고, 튀르키예 암호화폐 채택의 근본적인 시장 동력이 깊이 뿌리박혀 있음을 나타냅니다.

광범위한 시장 영향

튀르키예의 강화된 규제 프레임워크는 더 넓은 Web3 생태계와 글로벌 투자자 심리에 상당한 영향을 미칩니다. 단기적으로는 규정 준수 부담 증가와 계정 동결 가능성으로 인해 유동성 및 거래 활동이 감소할 수 있으며, 특히 개인 사용자 및 단기 거래자들 사이에서 그러할 수 있습니다. 새로운 인출 지연과 스테이블코인 한도는 사용자 경험에 영향을 미치고 일부 사용자들이 더 적게 규제되는 경로를 찾도록C 유도할 수 있지만, 이는 위험 증가와 함께 발생합니다.

그러나 장기적으로 볼 때, 이러한 조치들은 보다 규제되고 안전한 암호화폐 생태계를 육성하여 기관 투자자를 유치하고 튀르키예 내 디지털 자산 공간에 대한 신뢰를 높이는 것을 목표로 합니다. FATF 표준과의 연계는 암호화폐를 금융 시스템에 통합하는 동시에 불법 금융 위험을 완화하는 데 유사한 어려움을 겪는 다른 국가들에게 청사진 역할을 할 수 있습니다. FATF 자체는 관할권이 가상 자산 규제에 진전을 보였지만, 라이선스, 등록 및 역외 VASP(가상 자산 서비스 제공업체)의 위험 완화에 대한 추가 작업이C 필요하다고 강조합니다.

튀르키예의 경험은 증대되는 글로벌 긴장을C 강조합니다. 다양한 경제적 요인에 의해C 주도되는 암호화폐의C 빠르고 종종 유기적인C 채택은 안정성과 범죄 예방을 목표로 하는C 엄격한 정부 감독에 직면하고 있습니다. 규제가C 처음에는 혁신의CC 장애물로C 인식될 수 있지만, 지지자들은C 디지털 자산 산업의C 지속적인 성장과 합법화를 위해C 필요하다고C 주장합니다. 튀르키예의 결과는 높은C 암호화폐 채택률을C 가진 국가가C 포괄적인 규제를C 향한C 복잡한C 경로를C 어떻게C 헤쳐나가는지에C 대한C 중요한C 통찰력을C 제공할C 것이며, 이는C 기업C 암호화폐C 채택과C 투자자C 신뢰의C 글로벌C 동향에C 영향을C 미칠C 수 있습니다.