체인링크, 47개 은행과 SWIFT 컨소시엄 합류…리플과의 경쟁 심화

체인링크(Chainlink)가 47개 은행으로 구성된 컨소시엄에 합류해 SWIFT의 국경간 결제 네트워크를 전면 개편한다. 자사의 크로스체인 상호운용성 프로토콜(CCIP)을 글로벌 결제 시장에서 리플(Ripple)의 결제 인프라와 정면 승부를 겨루는 경쟁자로 포지셔닝한 것이다.

컨소시엄이 발표한 기술 개요에 따르면 "체인링크의 오라클 네트워크는 은행들이 서로 다른 블록체인 환경에서 결제를 자동화하는 데 필요한 검증 가능한 데이터 레이어를 제공한다." 이번 이니셔티브는 수십 년 된 메시징 시스템에 의존하는 SWIFT의 기존 코레스폰던트 뱅킹 모델을 대체하는 것을 목표로 한다. 기존 모델은 결제가 진행되는 각 단계마다 은행들이 수수료를 추가로 부과해 비용이 많이 발생한다는 문제점이 있었다.

컨소시엄에는 아시아, 유럽, 아메리카 대륙의 주요 금융 기관들이 포함되었지만, 전체 회원 명단은 아직 공개되지 않았다. 체인링크의 CCIP는 은행들이 공개 및 비공개 블록체인 모두에서 결제 지시를 라우팅하면서도 규제된 결제에 필요한 데이터 무결성을 유지할 수 있게 해준다. 이 프로토콜은 이미 UBS, JP모건, 유로클리어(Euroclear) 등 금융 대기업들이 자산 토큰화 및 결제 테스트에 도입한 바 있다.

이번 움직임은 체인링크를 리플과 직접적인 경쟁 구도에 놓이게 한다. 리플의 XRP 토큰은 특히 일본에서 여러 주요 은행들이 SWIFT 송금보다 빠른 대안으로 테스트해왔다. 애널리스트들에 따르면 리플이 2024년 출시한 자체 스테이블코인은 XRP의 달러 기반 거래 중 일부를 잠식할 수 있다. XRP가 신뢰할 수 있는 브릿지 통화 역할을 하려면 가치가 상승하기보다는 안정적으로 유지되어야 하며, 이는 투자 수단으로서의 상승 잠재력을 제한한다.

CCIP와 리플넷의 차이점

체인링크의 접근 방식은 리플과 근본적으로 다르다. 체인링크의 CCIP는 법정화폐 환전을 위한 네이티브 토큰을 브릿지 통화로 사용하는 대신, 기존 은행 인프라를 여러 블록체인 네트워크에 연결하는 상호운용성 레이어 역할을 한다. 체인링크 네트워크의 노드 운영자들은 LINK 토큰을 스테이킹해 정확한 데이터 전달을 보증한다. 만약 허위 정보를 제공할 경우 보유 자산이 몰수되고 평판 점수가 감소한다.

이러한 신뢰 기반 모델은 기관 파트너들을 끌어모았지만, 일부에서는 LINK의 변동성을 리스크로 보고 있다. 업계 관찰자들에 따르면 일부 주요 금융 파트너들은 노드 운영자들이 LINK 대신 스테이블코인이나 법정화폐로 보수를 받는 비공개 계약을 협상할 수 있다. 체인링크는 이미 SWIFT 및 증권예탁결제공사(DTCC)와 협력해 미국 주식 거래 결제 간소화 작업을 진행 중이다.

LINK는 올해 약 40% 하락하며 비트코인과 이더리움을 크게 밑돌았다. 거시경제적 역풍으로 인해 투자자들이 소형 알트코인에서 이탈한 영향이다. 코인게코(CoinGecko) 데이터에 따르면 이 토큰은 14:30 UTC 기준 5.82달러에 거래되었으며, 지난 24시간 동안 1.2% 하락했다.

시장 영향 및 향후 전망

SWIFT 현대화 움직임은 수조 달러에 달하는 접근 가능 시장(TAM)을 대표한다. SWIFT가 발표한 데이터에 따르면, 2025년 기준 SWIFT는 하루 약 5조 달러의 결제 메시지를 처리했다. 이 거래량의 일부만 확보하더라도 체인링크의 오라클 네트워크에 상당한 수익 기회가 될 수 있다.

리플의 경우 이번 컨소시엄 소식은 XRP가 이미 역풍에 직면한 상황에서 경쟁 압력을 가중시킨다. XRP 토큰은 LINK와 마찬가지로 올해 약 40% 하락했다. 리플은 2025년 미국 증권거래위원회(SEC)와의 법적 승소로 규제 리스크를 해소했지만, 이제 네이티브 브릿지 통화가 필요 없는 스테이블코인 및 상호운용성 프로토콜과의 경쟁에 직면했다.

체인링크의 은행 인프라 확장은 규제 리스크도 수반한다. 컨소시엄의 기술 프레임워크는 여러 관할권의 자금세탁방지(AML) 및 고객확인(KYC) 요구사항을 준수해야 한다. 호주의 자금세탁방지 규제 기관은 최근 핀테크 기업 에어월렉스(Airwallex)에 대해 준수 위반 혐의로 감사를 발표했는데, 이는 국경간 결제 기업들이 직면한 규제적 심사를 잘 보여준다.

이번 발표에 따르면 컨소시엄은 2026년 4분기까지 새로운 시스템을 위한 기술 청사진을 발표하고, 2027년 초 시범 도입을 목표로 하고 있다.

본 기사는 정보 제공 목적으로만 작성되었으며 투자 조언을 구성하지 않습니다.