유나이티드 텍사스 은행, OCC 전환 완료…월가에 도전장 내민 암호화폐 전문 은행

40년 역사의 텍사스 은행이 암호화폐 기업과 미국 은행 시스템 간의 주요 브릿지가 되기 위해 국가 charter를 확보했다.

유나이티드 텍사스 은행(United Texas Bank)은 5월 15일 통화감독청(OCC)의 승인을 받아 주 charter 금융기관에서 국가 charter 은행으로 전환하며, 월가 최대 대형 은행들에 맞서는 암호화폐 중심 경쟁자로 자리매김했다.

"우리는 연방준비제도(Fed)의 와이어 및 ACH에 완전히 접근할 수 있는 국가 은행 무대에 처음으로 진출했습니다,"라고 유나이티드 텍사스 은행의 사장 겸 CEO인 스콧 벡(Scott Beck)은 인터뷰에서 말했다.

댈러스에 본사를 둔 이 은행은 이미 외국 은행, 장외거래 데스크, 주요 암호화폐 거래소를 위해 월 약 100억 달러 규모의 달러 거래를 처리하며 연간 1,200억 달러 이상의 거래를 수행하고 있다. OCC 전환을 통해 UTB는 뱅크오브아메리카(Bank of America) 및 JP모건 체이스(JPMorgan Chase)와 같은 머니센터 대형 은행들과 동일한 연방 면허와 연준 직접 접근 권한을 부여받았으며, FDIC 보험도 유지하고 있다.

벡 회장은 월가 은행들이 암호화폐에 계속 "살금살금" 접근하는 가운데, 이번 전환을 통해 UTB가 글로벌 디지털 달러 흐름의 증가하는 점유율을 차단할 수 있을 것이라고 말했다. 은행은 AI 기반 실시간 결제 네트워크인 UTB Atomic을 출시하여 2023년 실버게이트(Silvergate) 및 시그니처(Signature) 은행이 붕괴되면서 무너졌던 연중무휴 유동성 인프라를 복원할 계획이다.

동의 명령에서 규정 준수 개편까지

UTB는 2024년부터 은행비밀보호법(BSA) 및 자금세탁방지(AML) 규정 준수 인프라와 관련된 연준의 동의 명령(Consent Order) 아래 운영되어 왔다. 벡 회장은 은행이 이 명령을 장애물이 아니라 "뛰어난 무언가를 구축하라는 명령"으로 받아들였다고 말했다. 그 결과물이 바로 UTB 프리즘 센티넬(Prism Sentinel)이라는 독점 BSA/AML 규정 준수 플랫폼이며, 은행은 이 플랫폼이 OCC가 전환에 부과한 두 가지 조건을 충족한다고 밝혔다. 벡 회장은 이 조건들이 5월 27일 기준으로 충족되었다고 확인했다.

벡 회장에 따르면, 이번 이정표는 UTB를 15년 전 도드-프랭크 법(Dodd-Frank Act) 통과 이후 OCC 전환을 완료한 미국 최초의 은행 중 하나로 만든다. 텍사스 은행부(Texas Department of Banking)의 감독에서 OCC의 직접 감독으로 전환함으로써 UTB는 기업 구조를 행정부와 일치시켜, 역사적으로 암호화폐 기업을 억눌러온 파편화된 규제 환경으로부터 고객을 보호하게 되었다.

연중무휴 시장을 위한 AI 기반 레일

UTB Atomic은 기관 고객 간의 즉각적인 대차대조표 외 결제를 가능하게 하여, 전통 은행이 영업을 마감하는 동안 암호화폐 시장이 24시간 거래될 때 발생하는 결제 병목 현상을 해결한다. 벡 회장은 병렬 AI 네트워크인 UTB 프리즘 센티넬이 실시간 블록체인 감시를 수행하여 규정 준수 리스크를 무력화한다고 말했다.

"대형 금융기관들이 직면한 가장 큰 문제는 결제가 들어올 때 실제로 무슨 일이 일어나고 있는지 추적할 수 있는 능력입니다,"라고 벡 회장은 말하며, 이 시스템이 GENIUS 법(GENIUS Act)과 명확성 법(Clarity Act)에 따른 향후 연방 스테이블코인 프레임워크를 탐색할 수 있도록 설계되었다고 덧붙였다.

은행은 올여름 디지털 자산 수탁 및 종합 신탁 부서를 출시할 계획이다. UTB만 이러한 움직임을 보이는 것은 아니다. 미네소타주는 지난주 주 은행과 신용협동조합이 고객에게 암호화폐 수탁 서비스를 제공할 수 있도록 하는 새로운 법안에 서명했으며, 이는 지역 은행들이 월가와 디지털 자산 수익을 놓고 경쟁함에 따라 더 광범위한 변화를 시사한다.

본 기사는 정보 제공 목적으로만 작성되었으며 투자 조언을 구성하지 않습니다.