New York Eyaleti Finansal Hizmetler Departmanı, sanal para birimi faaliyetlerinde bulunan bankaların yasa dışı finansal akışlarla mücadele etmek ve düzenleyici uyumluluğu artırmak için blok zinciri analizini benimsemesini zorunlu kıldı.

Yönetici Özeti

New York Eyaleti Finansal Hizmetler Departmanı (NYDFS), sanal para birimi işlemlerine dahil olan bankacılık kurumlarına blok zinciri analiz araçlarını entegre etmelerini yönlendiren bir rehberlik yayınladı. Bu direktif, kara para aklama, terörizmin finansmanı ve yaptırımlardan kaçınma gibi yasa dışı faaliyetleri azaltmayı ve böylece finansal ekosistemin bütünlüğünü korumayı amaçlamaktadır. Rehberliğin, geleneksel finans içinde uyum teknolojilerinin benimsenmesini artırması, dijital varlık düzenlemesi için bir emsal oluşturması ve finansal kurumlar için işletme maliyetlerini potansiyel olarak yükseltmesi beklenmektedir.

Olay Detayları

Çarşamba günü, NYDFS, bankaların sanal para birimi işlemlerinde kapsamlı risk yönetimi için blok zinciri analizini kullanmalarını tavsiye etti. Bu rehberlik, New York'taki kripto firmalarını benzer teknolojileri kullanmaya teşvik eden 2022 tarihli bir açıklamaya dayanmaktadır. Müdür Adrienne Harris, uyum sağlamanın gerekliliğini vurgulayarak, “Geleneksel bankacılık kurumları sanal para birimi faaliyetlerine genişledikçe, uyum fonksiyonları adapte olmalı, yeni ve farklı riskleri azaltmak için yeni araçlar ve teknolojiler edinmelidir.” dedi. Departman, bu araçların gelişmekte olan teknolojilerin ortaya çıkardığı yeni ve gelişen tehditleri tanımlamak ve azaltmak için çok önemli olduğunu vurguladı. Spesifik uygulamalar arasında riskler için müşteri cüzdanlarını taramak, sanal varlık hizmet sağlayıcıları (VASP'ler) içeren fonları doğrulamak, yasa dışı faaliyetlere maruz kalmayı izlemek ve müşteri faaliyetini değerlendirmek için durum tespiti kontrollerini artırmak yer almaktadır.

Piyasa Etkileri

Bu düzenleyici eylemin, New York'taki finansal kurumların operasyonel ortamını önemli ölçüde etkilemesi, onları gelişmiş uyum teknolojilerine yatırım yapmaya ve entegre etmeye zorlaması beklenmektedir. Potansiyel olarak operasyonel yükü artırsa da, artırılmış gözetim, dijital varlık sektöründe daha fazla meşruiyet ve güvenlik sağlamak üzere tasarlanmıştır. Bu hamle, geleneksel bankaların dijital varlık uyumluluğuna nasıl yaklaşacağı konusunda bir emsal oluşturmakta ve dünya genelindeki diğer düzenleyici kurumlar tarafından örnek alınabilir. Piyasa duyarlılığı, potansiyel uyum yükleri ile daha net düzenleyici yönergeler ve yasa dışı finansal faaliyetlerde azalma faydaları arasında denge kurarak belirsizliğini korumaktadır.

Daha Geniş Bağlam

NYDFS'nin direktifi, kaydedilen yasa dışı finansal faaliyetlerdeki artışın ortasında gelişmekte olan sanal varlık ekosistemini düzenlemeye yönelik artan küresel odaklanma ile uyumludur. Raporlar, suç gruplarının, terör örgütlerinin ve yaptırım uygulanan kuruluşların dijital varlıkları giderek daha fazla kullandığını göstermektedir. Örneğin, 2024 yılında ISIL-K'nın örgütsel transferler ve bağışlar için sanal varlıkları kullandığı bildirilmiştir. ABD Hazine Bakanlığı, 100 milyon dolardan fazla yasa dışı işleme ve yaptırımdan kaçınmaya aracılık ettiği için Rus kripto borsaları Garantex ve Grinex'e yaptırım uygulamıştır. Ayrıca, analize göre, suçlular tarafından merkezi olmayan borsalar, zincirler arası köprüler ve takas hizmetleri aracılığıyla 21 milyar dolardan fazla para hareket ettirilmiştir ve bunun önemli bir kısmı Kuzey Koreli hack'ler ve yaptırım altındaki İran kripto hizmetleriyle bağlantılıdır. Bu, karmaşık düzenleyici ve kolluk kuvvetleri yanıtlarını gerektirmektedir. NYDFS rehberliği, AB'nin Kripto Varlık Piyasaları (MiCA) düzenlemesi, Mali Eylem Görev Gücü (FATF)'nin “Seyahat Kuralı” revizyonları ve Basel Komitesi'nin kripto varlıklar için sermaye kuralları dahil olmak üzere daha geniş uluslararası çabaları yansıtmaktadır; bunların tümü, finansal suçla mücadele etmek ve hızla gelişen dijital varlık alanında piyasa bütünlüğünü artırmak için sağlam çerçeveler oluşturmayı amaçlamaktadır.