Ameriprise 每年投入 10 億美元於 AI，優化理財顧問工作流程

Ameriprise Financial Inc. 每年在科技與人工智慧領域投入約 10 億美元，將 AI 驅動的工具嵌入理財顧問的工作流程，以推動成長並大規模實現客戶建議的個人化。

「我們深知，AI 的快速發展正在重塑人們對於優質客戶與理財顧問體驗的期待，」Ameriprise 董事長兼執行長 Jim Cracchiolo 在該公司第二季財報電話會議上表示。

這家總部位於明尼亞波利斯的財富管理公司，正將 AI 部署於三大領域：業務成長、營運效率以及個人化客戶體驗。根據內部基準數據顯示，使用該公司 AI 驅動洞察能力的理財顧問，其「淨資金流入出現顯著增長」。該公司也運用 AI 進行更快速的服務問題解決、虛擬助理、防詐騙以及語音認證。

每年 10 億美元的投入，使 Ameriprise 在與 Charles Schwab Corp. 及 Morgan Stanley 等對手的競爭中占據一席之地，這些對手同樣在 AI 領域大舉投資。Ameriprise 目前的本益比約為 22 倍。該公司多年來打造的整合式科技生態系統，使其在快速且安全地部署 AI 方面具備優勢，執行副總裁暨科技與服務交付主管 Gerard Smyth 表示。

Ameriprise 如何將 AI 嵌入理財顧問工作流程

Ameriprise 並非打造獨立應用程式，而是直接將 AI 整合到理財顧問已在使用中的工具內。該公司的 AI 驅動洞察功能，能為理財顧問發掘強化客戶關係的機會，並專注於能推動成長的行動。該公司表示，早期成果顯示，使用這些功能的理財顧問，其淨資金流入高於未使用者，但該公司並未揭露具體數字。

在效率方面，Ameriprise 運用 AI 簡化日常工作、優化流程並減輕行政負擔。目標是幫助理財顧問減少花費在內部流程上的時間，將更多心力投入服務客戶。該公司也透過虛擬助理實現更快速的客服電話問題解決，並利用語音認證技術進行詐騙偵測。

在客戶個人化方面，AI 能協助理財顧問準備會議，透過提取相關資訊並改善各工具之間的連貫性。Cracchiolo 強調，人性化判斷與個人關係仍是 Ameriprise 客戶體驗的核心，AI 扮演的是輔助角色，而非取代。

AI 推動背後的基礎設施

Ameriprise 得以大規模部署 AI，取決於其多年來建立的技術基礎。該公司每年在科技領域投入約 10 億美元，涵蓋 AI 能力、平台增強以及支援性基礎設施。這打造了一套整合式的數據與系統生態系統，使 AI 模型能夠快速部署於理財顧問與客戶體驗的各個環節。

該公司透過領先科技公司的解決方案及先進 AI 模型，來補充其自有能力，以提升效能與可擴展性。Ameriprise 也致力於推動採用率，為理財顧問及其團隊提供將 AI 嵌入日常工作流程所需的工具與訓練。

財富管理產業正處於 AI 驅動轉型的早期階段。Charles Schwab 一直在開發自家的 AI 工具供理財顧問使用，而 Morgan Stanley 則部署了由 OpenAI 技術驅動的生成式 AI 助理。Ameriprise 每年 10 億美元的科技支出，顯示該公司將 AI 視為競爭差異化優勢，而非實驗性計畫。

對投資人而言，問題在於這些投資能否轉化為可量化的回報。使用 AI 洞察的 Ameriprise 理財顧問，其淨資金流入已出現改善，這是營收成長的前瞻性指標。若該公司能維持此一動能，AI 投資可望擴大其相對於資源較少、無法建設同等技術基礎設施的小型對手的競爭護城河。Ameriprise 股價目前約為預期本益比的 22 倍，相較部分區域性財富管理公司存在溢價，但與大型多元金融公司相當。

本文僅供資訊參考，不構成投資建議。