嬰兒潮世代斥資高達58.5萬美元購買度假村式養老社區

度假村式養老社區正將退休住房轉變為長達20至30年的財務承諾，即便是富裕的嬰兒潮世代也可能感到吃力。

嬰兒潮世代正斥資高達58.5萬美元購買度假村式養老社區的公寓，每月超過6,000美元的管理費將退休住房轉變為長達20至30年的財務承諾。

「重要的財務區別在於，豪華退休社區不僅僅是一個住房決策，它很可能是一項長達20年或30年的生活方式與醫療照護決策，」Langan Financial Group投資長Alex Langan表示。

在加州Villa Marin社區，居民所擁有的單臥室公寓售價最高達58.5萬美元，加上每月最高6,157美元的HOA管理費，涵蓋家政服務、槌球場、圖書館、美容沙龍以及配備駐場醫療人員的健康中心。據估計，2024年至2030年間約有3,000萬嬰兒潮世代已退休或計劃退休，截至2026年總財富約達90兆美元。

此議題的影響層面不僅限於富裕階層。隨著富裕退休人士遷入高端社區，中收入家庭面臨的選擇日益減少，更加依賴無償的家庭照護，退休鴻溝正因負擔能力的差異而持續擴大。

每月6,000美元的問題

光是Villa Marin的HOA管理費每月就超過6,000美元，費用是第一個門檻，但絕非唯一。「沒有一個通用數字，因為負擔能力取決於整個家庭資產負債表：保證收入、投資資產、房屋淨值、稅負、醫療照護成本、消費習慣、債務、預期壽命，以及個人希望保留多少財務彈性，」Langan表示。

他指出，更好的問題在於，退休人士在繳納社區費用後，是否仍保有足夠的財務彈性來應對通膨、市場波動、醫療照護支出以及可能長達數年的額外照護需求。「我不希望有人因為社區環境優美、且以當下的每月付款看似負擔得起，就將幾乎所有流動退休資產投入一筆入會費，」Langan表示。

老化的成本並非線性

退休人士常見的錯誤之一，是將廣告上的每月成本視為退休生活的總成本。「最大的錯誤是只看廣告上的每月費用，然後把它當作退休生活的全部成本，」Langan表示。

合約中可能包含輔助生活、失智症照護、用藥管理、交通、個人護理、專業醫療服務、標準套餐以外的膳食，以及訪客服務等額外費用。照護需求也往往會逐步升級：一位在72歲或75歲以完全獨立狀態入住社區的人，十年後可能面臨截然不同的財務局面。

日益擴大的退休鴻溝

中產階級退休人士基本上被排除在豪華養老住宅市場之外。「豪華退休社區讓這個問題特別明顯，但此議題遠不止於豪華住宅，」照護媒合平台LiveInCare USA創辦人Daniel Preston表示。「當一個人需要大量日常協助時，長期照護幾乎在任何環境下都可能變得相當昂貴。」

富裕退休人士可以選擇留在家中接受私人照護、搬入高端社區，或結合多種支援方式。「中收入家庭通常選擇較少，可能更加依賴無償的家庭照護，」Preston表示。

本文僅供資訊參考之用，不構成投資建議。