Önemli Çıkarımlar:
50 yaş üstü 12,5 milyondan fazla Amerikalı, emeklilik dönemini eş veya çocuk olmadan geçiriyor ve bu durum alternatif emlak planlaması çözümlerine yönelik artan bir talep yaratıyor.
65 yaşındaki Amy Kant, bir arkadaşının ölümüne tanık olduktan sonra on yıl önce bir vekaletnameye ihtiyacı olduğunu biliyordu. Hâlâ bir vekil atamadı — Amerika Birleşik Devletleri'ndeki milyonlarca yalnız yaşlanan bireyin paylaştığı bir gecikme.
"Her şey bana kalıyor," diyor Watertown, Massachusetts'te yaşayan, bekar ve çocuksuz olan eski organizasyonel gelişim danışmanı Kant.
AARP'nin nüfus sayımı verileri analizine göre, 50 yaş ve üzeri 125 milyondan fazla ABD'li yetişkinin yaklaşık yüzde 10'u — en az 12,5 milyon kişi — eşi veya çocuğu olmadan yalnız yaşıyor. Yaşlı Amerikalılar arasında boşanma oranlarının artması ve daha fazla yetişkin çocuğun ebeveynlerinden uzaklaşmasıyla bu demografik grup büyüyor.
Emlak planlaması avukatlarına göre, vasiyet, vekaletname veya sağlık vekili olmadan, yalnız yaşlanan bireyler mali ve tıbbi kararları eyalet mahkemelerine bırakma riskiyle karşı karşıya kalıyor — bu süreç binlerce dolara mal olabilir ve çözülmesi aylar sürebilir. Bir vesayet davasının ortalama maliyeti, eyalete bağlı olarak 3.000 ila 10.000 dolar arasında değişen yasal ücretler tutuyor; itiraz edilen davalarda bu rakam önemli ölçüde daha yüksek seyrediyor.
Emlak Planlaması Açığı
Kant'ın durumu daha geniş kapsamlı zorluğu gözler önüne seriyor. Bir sağlık vekili var — uzun süreli bir üniversite arkadaşı — ve hastalıkları sırasında ziyaretleri koordine eden arkadaşlarının yer aldığı bir elektronik tablo tutuyor. Ancak, banka hesaplarını yönetmesine, faturalarını ödemesine ve vergi beyannamelerini düzenlemesine izin verecek olan mali vekaletnameyi henüz imzalamadı.
Kant, mal varlığını nasıl böleceği sorulduğunda, "Dürüst olmak gerekirse biraz kafa karışıklığı yaşıyorum çünkü herkese yardım etmek istiyorum, bu biraz saçma," dedi.
New York vekaletname yasasına göre, bankalar ve finans kurumları gibi üçüncü taraflar, bir vekaletnameyi kabul etmeden önce geçerliliğini teyit edebilir. Yasa ayrıca, asillerin ve vekillerin, yasal bir vekaletnameyi kabul etmeyi reddeden üçüncü tarafları sorumlu tutmaları için bir süreç sağlar. Yine de bankalar, sorumluluk endişeleri nedeniyle vekaletnameleri sık sık reddediyor ve bu durum, belgelere sahip olanlar için bile pratik bir engel oluşturuyor.
"Bir kayyımlık veya vesayet almak uzun ve genellikle oldukça pahalıdır," diyor Ölüme Hazırlık Podcast'inin sunucusu ve avukat Jill Mastroianni. "Bir ailenin anlaşmazlık yaşayacağını görecekseniz, en çok burada anlaşmazlık yaşayacaklardır."
Konut ve Mali Baskılar
Kant'ın deneyimi, yalnız yaşlanan bireylerin karşılaştığı konut zorluklarını da vurguluyor. Boston dışında, sırt ameliyatı ve kalp kapağı değişiminden sonra çıkması zorlaşan merdivenleri olan bir apartman dairesine sahip. 55 yaş üstü topluluklarını araştırıyor ancak bir takasla karşı karşıya: evini satmak, yüzde 3,75'lik mortgage oranından vazgeçmek ve büyük olasılıkla çekirdek sosyal çevresinden uzak, daha uygun fiyatlı bir mahalleye taşınmak anlamına geliyor.
Mali hesap acımasız. Cummings & Cummings Law'dan avukat ve sertifikalı mali müşavir Chad Cummings'a göre, orta sınıf bir aile, nominal ücret artışları hesaba katıldığında bile, 2006 ile 2026 arasında reel satın alma gücünün yaklaşık yüzde 30'unu kaybetti. Konut ve sağlık hizmetleri maliyetleri ücretlerden daha hızlı arttı ve bu durum, aile destek ağları olmayan emekliler üzerindeki baskıyı daha da artırdı.
Kant, 40'lı yaşlarında bağış toplayıcı olarak çalışırken geleneksel emeklilik hesabı katkılarını maksimuma çıkardı ve daha sonra serbest çalışan bir danışman olarak bireysel 401(k) kullandı. Birikimleri konusunda kendini iyi hissediyor ancak borsanın rekor seviyelerden düşmesi durumunda bunların azalabileceğinden endişeleniyor. Kalp ameliyatı komplikasyonlarından kurtulduktan sonra yarı zamanlı danışmanlığa dönmeyi planlıyor.
Bir Yıllık Süre
Kant, emlak planlaması belgelerini tamamlamak için kendisine bir yıllık bir süre verdi. Bir vasiyet hazırlaması, mal varlığını nasıl böleceğine karar vermesi ve bir arkadaşından resmi olarak vekaletnamesi olmasını istemesi gerekiyor — yıllardır ertelediği bir konuşma.
Meltzer, Lippe, Goldstein & Breitstone ortağı Avi Kestenbaum, akraba olmayan kişilere mal varlığı bırakmanın, uzak biyolojik akrabaların ölen kişinin vasiyetine itiraz etmesini önlemek için genellikle tröstlerle planlama yapılmasını gerektirdiğini söyledi.
Daha geniş kapsamlı etkiler, bireysel ailelerin ötesine uzanıyor. Yalnız yaşlanan birey nüfusu büyüdükçe, mali danışmanlar, bankalar ve emlak planlaması avukatları, geleneksel aile yapıları olmayan müşterilere yönelik hizmetlere olan talebin arttığına tanıklık ediyor. Tröst şirketleri ve profesyonel mütevelli heyetleri, varlıkların yıllık yüzde 1 ila 2'si arasında değişen bir ücret karşılığında mütevelli ve icra memuru hizmetleri sunarak bu pazara hizmet vermek için kendilerini giderek daha fazla konumlandırıyor.
Kant, değişen geleceğini resim yaparak işliyor. Yalnız ama daha büyük bir dünyanın parçası olmak üzerine bir dizi ve yaşlanma ile çürümeyi keşfeden bir sonbahar yaprağı portreleri koleksiyonu oluşturdu.
"Mirasımın ne olacağını düşünüyorum," dedi.
Bu makale yalnızca bilgilendirme amaçlıdır ve yatırım tavsiyesi niteliği taşımaz.
