ABD bankaları yapay zekayı kendileri mi geliştirecekleri yoksa satın mı alacakları konusunda tartışırken, Çin'in devlet devleri tamamen kendi bünyelerinde geliştirmeye odaklanmış durumda.
Morgan Stanley'den gelen yeni bir rapor, Çin'in en büyük bankalarının deney aşamasını geçtiğini ve yapay zekayı devasa bir ölçekte devreye alarak teknolojiyi temel altyapılarına entegre ettiğini ortaya koyuyor. Dört büyük devlet bankasının her biri, verimliliği artırmak, risk izlemeyi güçlendirmek ve düşük faiz oranı ortamında karlılığı korumak için yarışırken, geçen yıl BT yatırımlarının 25 milyar RMB'yi (yaklaşık 3,4 milyar ABD doları) aştığını gördü.
Morgan Stanley raporunda, "Yapay zeka ölçekli uygulama aşamasına girdi ve temel bankacılık altyapısının bir parçası haline geldi" diye yazdı. Aracı kurum, teknolojinin Çin bankalarının personel sayısını artırmadan daha fazla kurumsal ve perakende müşteriye hizmet sunmasını sağladığını, aynı zamanda düşen net faiz marjlarından kaynaklanan baskıyı dengelediğini düşünüyor.
Her bankanın toplam gelirinin yüzde 3 ila 4'üne tekabül eden harcamalar, kurumsal düzeyde yapay zeka platformları, dahili bilgi tabanları ve dijital iş akışı araçları oluşturmak için kullanılıyor. Morgan Stanley dördünün de adını vermese de, güçlü teknolojik yetenekleri sağlam uygulama ile birleştiren sektör liderleri olarak Çin Sanayi ve Ticaret Bankası (ICBC), Çin İnşaat Bankası (CCB) ve Çin Ticaret Bankası'nı (CMB) tanımladı.
Yapay zeka geliştirmeyi kurum içine taşıma hamlesi, istikrarlı özsermaye karlılığını (ROE) korumak ve finansmanı reel ekonomideki ihtiyaçlarla daha kesin bir şekilde eşleştirmek için stratejik bir yanıttır. McKinsey & Co., yapay zekada öncü olan bankaların, daha yavaş hareket eden rakiplerine göre maddi özsermaye getirisinde dört puanlık bir fark yaratabileceğini tahmin ediyor; bu, Çin bankalarının şu anda agresif bir şekilde peşinden koştuğu bir ödüldür.
Yap mı Al mı Sorusuna Farklı Bir Cevap
Çin'in önde gelen kredi kuruluşları arasındaki birleşmiş yönelim, Amerika Birleşik Devletleri'nde görülen bölünmüş stratejiyle tam bir tezat oluşturuyor. Orada JPMorgan Chase, yapay zeka araçlarının çoğunu kendi bünyesinde geliştirmek için teknolojiye yılda 180 milyar ABD doları harcarken, Capital One büyük satın almalar gerçekleştirdi; teknoloji ve yetenek kazanmak için yapay zeka yerlisi Brex'i 51,5 milyar ABD dolarına ve Discover Financial'ı 353 milyar ABD dolarına satın aldı.
Girişim sermayesi şirketi Team8'in 2026 tarihli bir raporuna göre, Kuzey Amerika bankalarının %81'i yapay zeka nedeniyle "kendi bünyesinde geliştirme veya satın alma" düşüncelerini gözden geçirdi. Ayırıcı çizgi veri çekimidir. Bankalar, analiz, iş akışı düzenleme ve kişiselleştirme gibi kendi özel verilerine dokunan uygulamaları kendileri geliştirmeyi seçerken, bir tedarikçinin tüm sistem genelindeki ölçeğinin yapısal bir avantaj sağladığı dolandırıcılık tespiti gibi hizmetleri satın alıyor.
Dünyanın en büyük özel veri setlerinden bazılarına sahip olan Çin'in devlet bankaları, bu mantığı nihai sonucuna ulaştırmış görünüyor. Kendi platformlarını oluşturarak, en değerli varlıkları olan müşteri verilerini, yapay zekanın değerini kat kat artırdığı üçüncü taraf tedarikçilere teslim etmenin önüne geçiyorlar.
Teknoloji Harcamalarından Temel Altyapıya
Yatırımın ölçeği, ABD'deki JPMorgan gibi Çin bankalarının da yapay zekayı isteğe bağlı bir inovasyon kaleminden, ödeme sistemleri ve siber güvenlik ile eşdeğer temel altyapıya yeniden sınıflandırdığını gösteriyor. Amaç, yapay zekayı ön ofis müşteri etkileşiminden orta ofis risk yönetimine ve arka ofis işlemlerine kadar bankanın her yönüne yerleştirerek kalıcı bir rekabet avantajı (hendek) yaratmaktır.
Bu, manuel iş yüklerini otomatikleştirmelerine ve daha da önemlisi daha akıllı ve duyarlı bir risk yönetimi çerçevesi oluşturmalarına olanak tanıyor. Emlak piyasasındaki gerileme ve değişen ticaret modelleriyle boğuşan bir ekonomi için bankaların riski daha doğru fiyatlandırma ve sermaye tahsis etme yeteneği önemli bir ulusal avantajdır. Morgan Stanley, bunun nihayetinde Çinli işletmelerin genel rekabet gücünü artırdığını belirtiyor.
Harcama rakamları büyük olsa da rapor, temel farkın uygulama olacağını öne sürüyor. Başarılı olacak bankalar, devasa yatırımı geniş dahili uygulamalara ve iş akışlarının temelden dönüşümüne dönüştürebilenler olacaktır. Şimdilik Morgan Stanley, ICBC, CCB ve CM Bank'ın izlenmesi gereken isimler olduğuna dair bahis oynuyor.
Bu makale sadece bilgilendirme amaçlıdır ve yatırım tavsiyesi teşkil etmez.
