5 loại giấy tờ thiết yếu mà kế hoạch thừa kế của bạn cần ngay bây giờ

Một kế hoạch thừa kế toàn diện là tối quan trọng đối với mọi người trưởng thành, không chỉ riêng giới nhà giàu, nhằm đảm bảo tài sản được xử lý theo đúng nguyện vọng sau khi qua đời hoặc khi mất khả năng hành vi. Một hướng dẫn gần đây đã nhấn mạnh 5 loại giấy tờ quan trọng tạo nên nền tảng của một kế hoạch vững chắc, tuy nhiên, một khảo sát của Trung tâm Nghiên cứu Pew vào tháng 9 năm 2025 cho thấy chỉ có 32% người trưởng thành có di chúc, để lại đa số trong tình trạng chưa chuẩn bị.

Robert D. Steele, luật sư chuyên về lập kế hoạch và quản lý di sản tại New York, cho biết: “Nếu không có những giấy tờ này, không ai có thể thay mặt bạn hành động một cách hợp pháp nếu bạn không thể thực hiện, dù là tạm thời hay vĩnh viễn, mà không thông qua các thủ tục tố tụng tại tòa án. Đó có thể là một quá trình kéo dài và rất tốn kém”.

Việc chuẩn bị các tài liệu này với chuyên gia di sản có thể tốn tới 5.000 USD, tùy thuộc vào địa điểm và độ phức tạp. Hiện cũng có các lựa chọn trực tuyến rẻ hơn, chẳng hạn như Trust & Will, cung cấp gói cơ bản cho cá nhân với giá 199 USD. Tuy nhiên, các dịch vụ này thường chỉ được khuyến nghị cho các khối di sản dưới 5 triệu USD, vì những tình huống phức tạp hơn liên quan đến thuế thừa kế tiềm ẩn sẽ được luật sư chuyên trách xử lý tốt hơn.

Nếu không có di chúc, luật thừa kế của tiểu bang sẽ được áp dụng, quy định cách phân chia tài sản. Quá trình này có thể dẫn đến kết quả trái với mong muốn của người quá cố và có thể tạo ra sự xáo trộn đáng kể cho gia đình. Chính luật pháp tiểu bang, chứ không phải cá nhân, sẽ quyết định ai là người chịu trách nhiệm quản lý di sản và cách chia tài sản cho những người thừa kế.

5 Loại Giấy Tờ Thiết Yếu

1. Di chúc (Last Will and Testament) Di chúc là tài liệu nền tảng nêu rõ ai sẽ nhận được tài sản của bạn. Nó cũng chỉ định người thực hiện di chúc để quản lý di sản và người giám hộ cho con nhỏ. Cần lưu ý rằng di chúc chỉ điều chỉnh các tài sản thuộc diện làm thủ tục di chúc (probate), tức là tài sản do người quá cố đứng tên sở hữu riêng. Các tài sản như tài khoản ngân hàng đứng tên chung hoặc hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có người thụ hưởng được chỉ định sẽ được chuyển trực tiếp cho những cá nhân đó mà không thông qua di chúc.

2. Giấy ủy quyền bền vững (Durable Power of Attorney) Tài liệu này chỉ định một cá nhân tin cậy để đưa ra các quyết định tài chính thay mặt bạn. Điều khoản "bền vững" đảm bảo tài liệu vẫn có hiệu lực ngay cả khi bạn mất khả năng hành vi, giúp gia đình không phải thông qua các thủ tục tại tòa án để quản lý tài chính hoặc thanh toán hóa đơn cho bạn.

3. Giấy ủy quyền chăm sóc sức khỏe (Healthcare Power of Attorney) Còn được gọi là đại diện chăm sóc sức khỏe, tài liệu này cho phép bạn chỉ định một người đưa ra các quyết định y tế cho mình nếu bạn không thể tự trao đổi. Điều này bao gồm các quyết định quan trọng cuối đời, chẳng hạn như ngừng duy trì sự sống. Bạn nên chỉ định một người đại diện chính và một người dự phòng.

4. Di chúc sinh tiền (Living Will) Một chỉ thị trước, hay di chúc sinh tiền, nêu rõ nguyện vọng của bạn liên quan đến các phương pháp điều trị y tế duy trì sự sống. Điều này có thể bao gồm sở thích của bạn về các thủ thuật như hồi sức tim phổi (CPR) hoặc nuôi ăn qua ống, cung cấp hướng dẫn rõ ràng cho người đại diện và các chuyên gia y tế khi bạn không thể tự đưa ra quyết định.

5. Ủy quyền HIPAA (HIPAA Authorization) Đạo luật về Khả năng linh hoạt và Trách nhiệm Giải trình Bảo hiểm Y tế (HIPAA) năm 2003 đã thiết lập các quy tắc bảo mật nghiêm ngặt xung quanh thông tin y tế. Mẫu ủy quyền HIPAA cho phép các cá nhân cụ thể, chẳng hạn như người đại diện chăm sóc sức khỏe và các thành viên gia đình, được phép trao đổi với các nhà cung cấp dịch vụ y tế và truy cập thông tin y tế của bạn.

Đối với những người có con nhỏ, ông Steele cũng khuyên nên có mẫu đơn giám hộ dự phòng ở những nơi luật tiểu bang cho phép. Tài liệu này chỉ định người giám hộ cho con cái trong trường hợp bạn còn sống nhưng mất khả năng hành vi.

Bài viết này chỉ nhằm mục đích cung cấp thông tin và không cấu thành lời khuyên đầu tư.