Ngân hàng Thương mại Nông thôn Trùng Khánh, công ty cho vay nông thôn niêm yết lớn nhất Trung Quốc tính theo tài sản, đã vạch ra một lộ trình đầy tham vọng để vượt qua 2 nghìn tỷ nhân dân tệ (276 tỷ đô la) tài sản trong khi phải chịu áp lực về khả năng sinh lời trên toàn ngành.
"Nếu không có thay đổi lớn, chúng tôi sẽ duy trì mô hình và tỷ lệ 'cổ tức hai lần một năm' hiện tại", Chủ tịch Lưu Hiểu Quân cho biết tại hội nghị kết quả kinh doanh năm 2025 của ngân hàng, hội nghị đầu tiên của ông kể từ khi nắm quyền. Ngân hàng đã duy trì tỷ lệ chi trả trên 30% kể từ năm 2020.
Định hướng tương lai của ngân hàng được đưa ra khi biên lãi ròng (NIM) có dấu hiệu ổn định, chỉ giảm 1 điểm cơ bản vào năm 2025 xuống còn 1,60%, một sự cải thiện rõ rệt so với mức giảm 11 điểm cơ bản của một năm trước đó. Tỷ lệ nợ xấu của ngân hàng đã giảm năm thứ năm liên tiếp xuống còn 1,08%, mức thấp nhất kể từ khi niêm yết, trong khi tỷ lệ an toàn vốn cấp 1 lõi đứng ở mức vững chắc 12,67%.
Vấn đề then chốt là khả năng của ngân hàng trong việc điều hướng sự thắt chặt biên lãi suất vốn đang gây khó khăn cho các công ty cho vay Trung Quốc. Chiến lược của Ngân hàng Nông thôn Trùng Khánh xoay quanh việc chuyển đổi kỹ thuật số để tăng hiệu quả, chuyển hướng sang tăng thu nhập từ phí từ quản lý tài sản và tận dụng mạng lưới rộng lớn hơn 1.700 chi nhánh để thúc đẩy thu hút khách hàng.
Thúc đẩy kỹ thuật số để tăng hiệu quả
Ngân hàng đang tái cấu trúc các hoạt động công nghệ để tích hợp tốt hơn với nhu cầu kinh doanh, một mô hình được mô tả là cho phép tuyến đầu trực tiếp "gọi pháo binh". Cách tiếp cận nhanh nhạy này đã mang lại kết quả, với chiến dịch tiếp thị trong quý đầu tiên tạo ra hơn 800 triệu nhân dân tệ tiêu dùng từ 177 triệu nhân dân tệ chi phí, đòn bẩy gấp 4,64 lần. Chiến dịch này đã thúc đẩy tổng tiêu dùng bán lẻ trị giá 21,2 tỷ nhân dân tệ thông qua 110.000 thương nhân.
Về phía doanh nghiệp, một nền tảng tài chính-công nghệ mới được ra mắt vào tháng 6 năm 2025 đã giúp ngân hàng tiếp cận hơn 37.000 khách hàng mới và mở rộng 12 tỷ nhân dân tệ tín dụng mới chỉ trong chín tháng bằng cách lập bản đồ các chuỗi công nghiệp để tiếp thị mục tiêu.
Chống lại áp lực biên lãi ròng
Để chống lại sự thắt chặt biên lãi ròng trên toàn ngành, ngân hàng đặt mục tiêu phát triển các hoạt động kinh doanh thu nhập trung gian thành động cơ tăng trưởng lợi nhuận mới trong vòng hai đến ba năm. Điều này bao gồm một cuộc đại tu cơ cấu để thiết lập các bộ phận quản lý tài sản ở hầu hết các chi nhánh và tăng trọng số của thu nhập từ hoa hồng và phí trong các đánh giá hiệu quả hoạt động.
Quản trị rủi ro của ngân hàng cũng được cải thiện, với tỷ lệ bao phủ nợ xấu tăng 3,82 điểm phần trăm lên 367,26%. "Chúng tôi đang thúc đẩy hoàn toàn việc xây dựng hệ thống kiểm soát rủi ro kỹ thuật số thế hệ mới", ông Lưu cho biết, chỉ ra bảng điểm "ba giảm và một tăng" gồm tỷ lệ nợ xấu thấp hơn, tỷ lệ nợ cần chú ý và quá hạn thấp hơn, và tỷ lệ bao phủ nợ xấu cao hơn.
Vốn và lợi nhuận cổ đông
Trong khi cam kết trả cổ tức, ông Lưu giải thích rằng ngân hàng cần giữ lại đủ vốn để hỗ trợ tăng trưởng cho vay, vì tỷ lệ cho vay trên tài sản hiện ở mức dưới 50%. Kế hoạch vốn của ngân hàng trong ba năm tới sẽ ưu tiên tạo vốn nội bộ, bổ sung bằng việc phát hành tiềm năng các công cụ vốn cấp 2 và trái phiếu vĩnh cửu khi điều kiện thị trường thuận lợi.
Bài viết này chỉ mang tính chất thông tin và không cấu thành lời khuyên đầu tư.
