Những điểm chính:
Hơn 3 triệu người Mỹ từ 62 tuổi trở lên hiện đang mang nợ vay sinh viên liên bang, và đợt cải tổ cho vay của chính quyền Trump có hiệu lực từ ngày 1/7 sẽ khiến khoản thanh toán hàng tháng của họ tăng thêm hàng trăm USD.
Đợt cải tổ cho vay sinh viên của chính quyền Trump có hiệu lực từ ngày 1/7 sẽ đẩy các khoản thanh toán hàng tháng lên cao hơn đối với hơn 3 triệu người Mỹ từ 62 tuổi trở lên, những người đang nợ tổng cộng hơn 135 tỷ USD tiền vay sinh viên liên bang, theo dữ liệu từ Bộ Giáo dục.
"Người tốt nghiệp đại học trung bình sẽ buộc phải trả thêm tới 4.000 USD mỗi năm cho khoản thanh toán vay sinh viên — tương đương khoảng 244 USD một tháng", Thượng nghị sĩ Bernie Sanders cho biết trong một tuyên bố hôm thứ Hai, cảnh báo rằng các khoản thanh toán sắp "tăng vọt".
Những người thuộc thế hệ Baby boomer có khoản vay sinh viên liên bang nợ trung bình khoảng 45.000 USD, cao hơn gấp ba lần so với mức trung bình 13.800 USD của những người vay từ 24 tuổi trở xuống, dữ liệu của Bộ Giáo dục cho thấy. Số lượng người vay từ 62 tuổi trở lên đã tăng vọt từ 1,8 triệu vào năm 2018 lên hơn 3 triệu người hiện nay. Đợt cải tổ loại bỏ kế hoạch SAVE thời Biden — vốn giới hạn khoản thanh toán ở mức khoảng 100 USD một tháng đối với một số người vay — và thay thế bằng Kế hoạch Hỗ trợ Trả nợ (Repayment Assistance Plan - RAP), yêu cầu 30 năm thanh toán trước khi được xóa nợ.
Đối với những người vay lớn tuổi có thu nhập cố định, những thay đổi này có thể buộc họ phải đánh đổi khó khăn giữa việc trả nợ và các nhu cầu cơ bản. Sharon Durkee, 72 tuổi, cựu nhân viên xã hội ở New Jersey, người đang nợ 101.000 USD, ước tính hóa đơn hàng tháng của bà có thể tăng từ khoảng 100 USD theo kế hoạch SAVE lên tới 900 USD theo các kế hoạch mới. "Tôi nợ tiền vay sinh viên nhiều hơn số nợ mua nhà", bà nói.
Bộ Giáo dục sẽ bắt đầu thông báo cho khoảng 7,2 triệu người đăng ký SAVE trong tuần này rằng họ có 90 ngày để chọn một kế hoạch trả nợ mới. Những người vay không có hành động nào sẽ tự động được chuyển vào Kế hoạch Tiêu chuẩn (Standard plan), thường yêu cầu các khoản thanh toán cố định trong 10 năm — một cấu trúc có thể không khả thi đối với những người về hưu sống bằng An sinh Xã hội.
Đợt cải tổ, được ban hành theo Đạo luật One Big Beautiful Bill năm ngoái, cũng áp đặt các giới hạn vay mới có thể làm chậm tốc độ gia tăng nợ của người cao tuổi trong những năm tới. Các khoản vay Parent PLUS — nguồn nợ phổ biến của người Mỹ lớn tuổi từng vay thay cho con cái của họ — hiện bị giới hạn ở mức 20.000 USD mỗi năm và tổng cộng 65.000 USD cho mỗi sinh viên, giảm so với mức toàn bộ chi phí học tập. Mức trần vay trọn đời là 257.500 USD được áp dụng cho hầu hết các khoản vay mới kể từ ngày 1/7.
Hưu trí trong tình cảnh nguy nan
Lần gần đây nhất chính phủ liên bang thực hiện những thay đổi lớn đối với kế hoạch trả nợ dựa trên thu nhập là vào năm 2015, khi kế hoạch Pay As You Earn được mở rộng. Thay đổi đó đã giảm các khoản thanh toán hàng tháng cho hàng triệu người vay. Đợt cải tổ hiện tại đi theo hướng ngược lại, loại bỏ lựa chọn trả nợ hợp lý nhất và thay thế bằng các kế hoạch mà các nhóm vận động cho rằng sẽ làm gia tăng tình trạng vỡ nợ.
"Điều tốt nhất người vay có thể làm là cập nhật thông tin và chủ động", Viện Tiếp cận và Thành công Đại học (The Institute for College Access and Success - TICAS) cho biết trong một tuyên bố, cảnh báo rằng RAP có thể khiến tỷ lệ vỡ nợ tăng đột biến và gây hại cho những người vay có thu nhập thấp. TICAS ước tính hộ gia đình trung bình của Mỹ sẽ thấy khoản thanh toán hàng tháng tăng thêm 400 USD theo kế hoạch trả nợ dựa trên thu nhập mới.
Những người vay lớn tuổi phải đối mặt với một rủi ro bổ sung: những ai vỡ nợ có thể bị tịch thu quyền lợi An sinh Xã hội, tiền hoàn thuế và tiền lương. Tỷ lệ quá hạn nợ trong số những người vay lớn tuổi đã tăng mạnh, theo dữ liệu của Bộ Giáo dục, khi thu nhập cố định và chi phí y tế khiến việc theo kịp các khoản thanh toán trở nên khó khăn hơn.
Robert Lee, 71 tuổi, ở Auburn, Maine, đã vay 66.000 USD từ khoản vay Parent PLUS vào năm 1997 cho việc học đại học của hai con. Ông đã trả 91.000 USD cho khoản nợ nhưng vẫn còn nợ 51.000 USD. "Tôi cảm thấy như Jimmy Stewart trong bộ phim 'It's a Wonderful Life.' Tôi chết còn có giá trị hơn là sống", ông nói.
Những thay đổi có hiệu lực trong khi Bộ Giáo dục phải đối mặt với nhiều thách thức pháp lý. Một số nhóm tổ chức phi lợi nhuận đang kiện để ngăn chặn các quy định mới về Xóa nợ cho Vay Dịch vụ Công (Public Service Loan Forgiveness), trong khi một vụ kiện riêng biệt tìm cách trì hoãn việc loại bỏ người vay khỏi kế hoạch SAVE. Các nhóm vận động cũng bày tỏ lo ngại về năng lực của Bộ trong việc quản lý quá trình chuyển đổi sau các đợt cắt giảm nhân sự hàng loạt vào năm ngoái.
Bài viết này chỉ nhằm mục đích cung cấp thông tin và không cấu thành lời khuyên đầu tư.
