金融科技公司Yendo获得5000万美元融资,推进AI驱动的信贷平台
专注于车辆抵押信贷的金融科技创新公司Yendo于2025年10月9日宣布成功完成5000万美元的B轮融资。这笔巨额资金旨在推动Yendo超越其当前的担保贷款产品,加速其建立面向数百万被传统金融机构服务不足的美国人量身定制的AI驱动数字银行的战略目标。本轮融资吸引了包括Spice Expeditions、Autotech Ventures、FPV Ventures、Pelion Venture Partners和著名投资者马克·库班以及Clocktower Technology Ventures在内的知名投资集团的参与。
战略投资助力Yendo的AI驱动数字银行愿景
这项巨额投资彰显了对Yendo专有技术和商业模式的强大信心。作为B轮融资的一部分,Lyft联合创始人兼Autotech Ventures风险合伙人Logan Green将加入Yendo董事会,此举将为这家在高增长、技术驱动的消费者服务领域经验丰富的领导者提供战略指导。Yendo的核心创新在于其专利AI系统,该系统旨在解锁超过4万亿美元的未开发消费者资产(主要来自汽车和房屋净值),从而提供通常为优质客户保留的信贷产品。这些AI能力可在短短几秒钟内自动化承保、资产验证和留置权备案等关键流程,而这些流程在传统贷款机构中通常需要数周和巨额成本。这种自动化将放贷成本大幅降低高达95%,使Yendo能够盈利地服务于传统银行经常忽视的群体。该公司报告称,已为其客户节省了超过2亿美元的利息和费用,提供的信贷额度比标准担保卡高出八倍,并为6500万没有主流信贷产品的美国人扩大了可负担信贷的获取途径。
市场动态:金融科技增长与传统银行业挑战
对Yendo的投资发生在一个充满活力的金融格局中,其特点是金融科技加速增长以及传统银行模式面临日益增加的竞争压力。2024年,全球金融科技公司的收入激增21%,增速是整个金融部门的三倍。这与金融服务部门整体6%的增长形成对比。上市金融科技公司也表现出强劲的盈利能力,2024年有69%的公司报告盈利,高于前一年的不到50%,平均EBITDA利润率从12%上升到16%。传统银行正努力保持市场份额,尤其是在其**85%**的增长仍然依赖于面临持续压力的净利息收入(NII)的情况下。这种环境强调了银行积极数字化、利用人工智能以客户为中心、开发专业商业模式并与不断发展的金融科技生态系统进行战略性合作以避免边缘化的必要性。
驾驭AI贷款的监管环境
随着Yendo等AI驱动的数字银行扩大信贷获取,它们面临着日益严格的监管审查。联邦监管机构在2024年对金融服务提供商发布了大约173项公开执法行动,到2025年5月又增加了44项,这突显了对技术、消费者期望和激进商业实践交汇领域的更高关注。AI驱动贷款需要合规关注的关键高风险领域包括AI驱动的贷款歧视、掠夺性小额贷款和数据隐私侵犯。对于自动化系统可能做出有偏见的决策(即使是无意的)以及信贷拒绝缺乏透明理由的担忧依然存在。2023年消费者金融保护局(CFPB)的一项研究表明,超过60%的基于AI的信贷决策缺乏可解释的理由供合规团队使用。此外,数据隐私是一个重大问题,2024年CFPB的一项审计发现,四分之一的金融科技应用程序在收集敏感金融数据之前未能获得适当的同意。监管环境强调,强大的合规框架不仅仅是成本,而是避免巨额罚款和维护消费者信任的战略必要条件。
展望:数字金融中的获取扩展与监管适应
展望未来,Yendo正准备在2025年第四季度推出一系列新产品,以推进其为服务不足的大多数人建立包容性数字银行的愿景。持续流入AI驱动金融科技的资本预示着市场正趋向于利用技术创新来解决未满足的金融需求。然而,这些公司(包括Yendo)未来的发展道路将需要细致地驾驭不断变化的监管环境。解决算法偏差、确保严格的数据隐私和维护消费者保护的积极策略对于持续增长和市场接受至关重要。金融决策中AI系统日益增加的问责制和可解释性转变表明,该行业未来的成功不仅将取决于技术实力,还将取决于对道德和合规实践的坚定承诺。
来源:[1] 马克·库班支持的金融科技初创公司Yendo筹集5000万美元,创建人工智能银行服务数百万被传统贷款拒之门外的人 (https://finance.yahoo.com/news/mark-cuban-bac ...)[2] 金融科技公司Yendo获得5000万美元B轮融资用于AI银行 - TechNews180 (https://vertexaisearch.cloud.google.com/groun ...)[3] Yendo的5000万美元B轮融资吸引马克·库班等投资者 | Crowdfund Insider (https://vertexaisearch.cloud.google.com/groun ...)