Chainlink 加入由 47 家銀行組成的 SWIFT 聯盟，與 Ripple 的競爭進一步加劇

Chainlink 加入了一個由 47 家銀行組成的聯盟，全面改造 SWIFT 的跨境支付網絡，將其跨鏈互通協議（CCIP）定位為全球結算市場中 Ripple 支付基礎設施的直接競爭對手。

該聯盟發布的技術概述指出：「Chainlink 的預言機網絡提供了銀行在跨不同區塊鏈環境中自動化結算所需的可驗證數據層。」這項計畫旨在取代 SWIFT 的代理銀行模式——該模式依賴於已沿用數十年的訊息系統，由於銀行在每筆付款流程的各個環節中層層加收費用，導致成本高昂。

該聯盟成員包括來自亞洲、歐洲和美洲的主要金融機構，但完整成員名單尚未公布。Chainlink 的 CCIP 使銀行能夠在公有鏈和私有鏈之間傳遞支付指令，同時維持受監管結算所需的數據完整性。該協議已被 UBS、JPMorgan 和 Euroclear 等金融巨頭用於資產代幣化和結算測試。

此舉使 Chainlink 直接與 Ripple 展開競爭——後者的 XRP 代幣已被多家大型銀行（特別是在日本）測試，作為比 SWIFT 轉帳更快的替代方案。分析師指出，Ripple 於 2024 年推出的自有穩定幣可能會蠶食部分 XRP 的美元計價交易。XRP 需要保持穩定而非增值，才能作為可靠的橋樑貨幣發揮作用，這限制了其作為投資標的的上漲潛力。

CCIP 與 RippleNet 的差異

Chainlink 的做法與 Ripple 有根本性不同。Chainlink 的 CCIP 並非使用原生代幣作為法幣兌換的橋樑貨幣，而是作為一個互通層，將現有銀行基礎設施連接至多個區塊鏈網絡。Chainlink 網絡上的節點運營商需質押 LINK 代幣，以確保準確的數據交付——若他們提供虛假資訊，其持倉將被沒收，信譽評分也會被調降。

這種基於信任的模式已吸引機構合作夥伴，但他們也認為 LINK 的波動性是一項風險。業內觀察人士表示，部分大型金融合作夥伴可能會協商私下協議，以穩定幣或法幣而非 LINK 向節點運營商支付報酬。Chainlink 已與 SWIFT 及美國存管信託與清算公司（DTCC）合作，簡化美股交易的結算流程。

LINK 今年以來已下跌約 40%，表現遜於比特幣和以太幣，主要因宏觀逆風因素促使投資者撤離小型山寨幣。根據 CoinGecko 數據，截至世界協調時間 14:30，該代幣交易價格為 5.82 美元，過去 24 小時內下跌 1.2%。

市場影響與未來展望

SWIFT 現代化升級代表著一個規模達數兆美元的可觸及市場。根據該合作組織公布的數據，SWIFT 在 2025 年每日處理約 5 兆美元的支付訊息。即便僅搶佔其中一小部分交易量，也將為 Chainlink 的預言機網絡帶來可觀的收入機會。

對 Ripple 而言，該聯盟的消息在其 XRP 已面臨逆風之際，進一步加劇了競爭壓力。XRP 代幣今年以來也下跌約 40%，與 LINK 的跌幅相當。Ripple 在 2025 年對 SEC 的法律訴訟獲勝，消除了監管不確定性，但該公司如今面臨來自穩定幣及無需原生橋樑貨幣的互通協議的競爭。

Chainlink 進軍銀行基礎設施領域也伴隨著監管風險。該聯盟的技術框架必須符合多個司法管轄區的反洗錢（AML）及認識你的客戶（KYC）要求。澳洲反洗錢監管機構近期宣布對金融科技公司 Airwallex 進行審計，因涉嫌合規違規，凸顯了跨境支付企業面臨的監管壓力。

根據公告，該聯盟預計將於 2026 年第四季公布新系統的技術藍圖，試點實施則鎖定 2027 年初。

本文僅供參考，不構成投資建議。