每三位50歲以上人士中就有一人尚未決定如何領取退休金

Scottish Widows表示，英國50歲以上的勞工中，約每三人就有一人在邁向退休之際，仍未有提取已儲蓄資金的計畫，而知識落差在女性群體中最為明顯。

該保險公司的研究發現，尚未退休的50歲以上人士中，有34%尚未就如何動用退休金帳戶作出任何決定；該群體中46%的女性形容自己對退休選項的了解程度為「很少」或「完全沒有」，男性這一比例為35%。上述結論來自YouGov對逾6,200名成年人進行的民意調查，以及2月對1,000名英國成年人進行的另一項調查，其中包含逾2,300名50歲以上人士。

Scottish Widows退休事務總監Carolyn Jones表示：「太多人直到即將採取行動之際，才真正投入退休規劃。到那時，規劃、準備並作出明智選擇的寶貴機會可能已經錯失。」

意圖與行動之間的落差是最為突出的發現。雖然81%的50歲以上人士表示，在動用退休金前尋求支援很重要，但19%計畫等到退休當年才尋求建議——這幾乎沒有留下調整供款、投資風險或提取時機的空間。英國免費的指導管道——政府支持的Pension Wise服務和MoneyHelper網站——正是為彌合這一落差而設計；退休金供應商亦提供退休計算機，可顯示儲蓄是否走在正軌上。Pension UK的退休生活水準則為不同生活方式在退休後的開支提供了基準。

其中的利害關係是算術問題。一名儲蓄者在接近60歲時仍未制定提取計畫，通常要在年金、收入提取（drawdown）或兩者混合之間作出選擇，而每一種方式對利率、投資風險和稅務的曝險都不同。太晚決定會壓縮在需要收入前調整資產配置的窗口，而年金利率隨英國公債殖利率變動，因此保證收入在作出決定與實際購買之間的價格可能出現實質變化。性別差異不僅影響信心，也影響結果：調查中的女性表示所知甚少或一無所知的可能性比男性高出11個百分點，而這一落差往往會因女性平均退休期更長而進一步累積。

Scottish Widows表示，業界正透過針對性支援、引導式退休歷程、數位建議及職場教育取得進展，但主張還需要走得更遠。該保險公司對儲蓄者的訊息是：更早投入、了解各項選項，並更早尋求建議。Jones表示：「人們越早思考自身的收入需求，就越有選擇和信心去實現他們想要的生活方式。」

對供應商而言，這項研究指向的是需求結構的轉變，而非單一產品訴求。若有更多儲蓄者在退休當年之前就依循指導採取行動，那麼對退休前建議、提取平台及年金報價的需求，應會在客戶生命週期中更早形成——這一變化會早在提取數據之前，就先反映在互動指標和資金流向上。儲蓄者可透過Pension Wise和MoneyHelper免費查核自身狀況，並應向這些服務機構或受監管的顧問確認現行規則與門檻，因為退休金的稅務處理與免稅額可能會變動。

本文僅供參考，不構成投資建議。