美國信用卡債務逼近1.28兆美元歷史紀錄 通膨壓力持續

根據紐約聯邦儲備銀行的數據，美國未償還的信用卡餘額在2026年第二季達到1.26兆美元，僅略低於去年底創下的1.28兆美元歷史紀錄。

「對許多勞工而言，物價上漲的速度仍快於薪水增長，因此信用卡日益成為收入與支出之間的橋樑。」金融專家、MichaelRyanMoney.com創辦人Michael Ryan表示。

這波逼近歷史紀錄的債務負擔，正值許多信用卡的年百分率（APR）超過20%，使循環信用餘額成為最昂貴的借貸形式之一。Credit Karma的一項調查顯示，57%的家長在開學季來臨時已背負信用卡債務，而近半數家長預期將為教育相關開支新增信貸。典型的學校用品清單目前花費近175美元，較去年上漲約8%，部分品項漲幅更達20%或以上。

AP-NORC民調顯示，41%的美國人對負擔得起食品雜貨深感擔憂——高於4月的24%——消費者債務的走勢將取決於通膨能否在利息複利進一步疊加之前有效降溫，以紓解家庭預算壓力。

「通膨、物價上漲，以及先買後付等其他支付方式的普及，都扮演了一定角色。其中很大一部分是心理層面的因素。」9i Capital Group執行長Kevin Thompson表示。「人們常常沒有意識到這些每月帳單和訂閱費用的累積速度有多快。等到你收到薪水時，那筆未來收入的一部分早已經被花掉了。」

上一次餘額逼近此水準是在2025年底，當時聯準會仍將聯邦基金利率維持在高位，使信用卡APR接近數十年來的高點。根據行業數據，本輪週期中，許多借款人的平均信用卡APR已攀升至20%以上。NerdWallet的信用卡專家Sarah Rathner指出，高利率與通膨是推動食品、住房、油價等日常開支轉向信用卡的兩大主要驅動力。

消費者如何打破循環

金融專家指出多種償還高利率債務的策略。「雪崩法」優先償還利率最高的餘額，同時對其他帳戶維持最低還款；「滾雪球法」則鎖定金額最小的餘額優先清償，透過逐步消除帳戶來提供心理上的推進動力。

「信用卡債務往往是你能累積的最糟糕債務類型，因為目前利率經常超過20%。」田納西大學馬丁分校金融素養講師Alex Beene表示。「短期內，應盡可能降低利息負擔，可以將債務轉移到0%利率的信用卡，或利率較低的個人貸款。」

債務整合貸款和非營利債務管理計畫分別為擁有充足現金流或真正入不敷出的借款人提供替代方案。「現金流充足且個人貸款利率大幅較低的借款人，可從整合貸款中受益。」Ryan表示。「真正入不敷出的人則更適合非營利債務管理計畫，該計畫可降低利率，並通常在債務償還期間關閉信用卡。」

接下來會發生什麼

信用卡餘額是否將繼續攀升，取決於未來數月的通膨走勢與利率方向。就目前而言，許多美國人在應對高昂生活成本的同時，仍高度依賴循環信用。整體經濟風險不容小覷：高企的消費者債務可能抑制非必需消費、拖累零售業獲利，並在家庭將更多收入用於利息支出之際，提高銀行機構的違約風險。

「現實是，大多數美國人在人生的某個階段都會遭遇物價上漲，以及失業或就業不足的情況。」Beene表示。「提前做好準備，對於緩解衝擊大有幫助。」

讀者應以紐約聯邦儲備銀行及其他引用來源的最新官方數據為準，因為數據可能隨時修正。

本文僅供參考之用，不構成投資建議。