美國住宅保險費創紀錄，年繳達2,500美元，成本漲幅近80%

根據洲際交易所（Intercontinental Exchange）2026年6月的數據，典型背負房貸的美國獨棟住宅家庭，如今每月須支付209美元的住宅保險費，相當於每年約2,500美元，創下歷來最高紀錄。

倡議團體「保險公平計畫」（Insurance Fairness Project）發言人赫姆斯泰特（TJ Helmstetter）表示：「住宅保險成本不斷攀升，已成為全國各地家庭立即面臨的負擔能力問題。民眾對未來感到憂心，家庭因保費上漲而被迫做出艱難的財務取捨，選民也要求立法者正視這場危機。」

6月數據高於2025年的每月204美元。根據ICE的統計，自2020年初以來，住宅保險成本已攀升近80%；該機構自2013年12月開始追蹤此一系列數據。保費如今佔典型屋主每月房貸還款額的9.6%，高於2018年7.2%的低點。

這項負擔的分布並不平均。紐奧良屋主的保險費佔每月房貸還款額的24.3%，居全國之冠，其次為巴頓魯治的17.9%與奧克拉荷馬市的17.5%。過去12個月間，南卡羅來納州格林維爾的增幅最為陡峭，接近16%，檀香山與南卡羅來納州哥倫比亞緊追在後，達15%。

保險公司正為巨災風險重新定價。在卡羅來納地區，業者已將2024年9月登陸的颶風海倫（Hurricane Helene）納入考量。在明尼阿波利斯與愛荷華州狄蒙，業者則針對冰雹與強烈對流風暴——即伴隨閃電、龍捲風或破壞性強風的雷暴——進行定價；ICE形容這類災害常被忽視，如今卻帶動保費出現兩位數漲幅。

邁阿密則是例外。當地保費較去年同期僅上漲1.5%，保險費佔每月還款額的比重也從17.4%降至16.2%。

家庭正以兩種方式因應：放棄投保或提高自負額。沒有房貸的屋主可合法「裸險」（即完全不投保），而美國消費者聯盟（Consumer Federation of America）警告，一旦災難來襲，無論採取哪一種方式，都可能面臨財物乃至房屋本身的損失。該組織也點出一項外溢效應：「未投保住宅眾多的社區，將出現更多受損與空置的房屋，可能導致周邊房產價值與稅基陷入惡性循環。」城市研究所（Urban Institute）指出，提高自負額雖可降低每月保費，卻也讓屋主自行承擔這筆自付費用。

轉換保險公司是最明確的因應手段。ICE發現，過去一年間轉換保險公司的屋主平均省下6.6%的保費，而續留原保險公司者則多付10.4%。保費愈高的地區，兩者差距愈大：邁阿密的轉換者平均省下18.5%。

對於財務已然緊繃的屋主而言，6月的數據為下一個續保週期設下更高的基準。美國消費者聯盟表示，無力吸收這波漲幅者，可能被迫賣屋，或面臨房貸還款落後的風險。接下來值得留意的數據，是ICE的7月保費更新，屆時將顯示2026年邁阿密的降溫走勢是否會擴散至卡羅來納地區與中西部風暴帶。

本文僅供參考，不構成投資建議。