Coinbase首席執行官概述「超級應用」戰略以取代傳統銀行

執行摘要

Coinbase首席執行官布萊恩·阿姆斯特朗闡述了一個戰略願景，旨在將這家加密貨幣交易所轉變為一個全面的「超級應用」，目標是利用加密貨幣基礎設施提供全套金融服務，從而取代傳統銀行服務。

事件詳情

Coinbase首席執行官布萊恩·阿姆斯特朗概述了公司發展成為一個全方位服務加密「超級應用」的雄心，旨在成為用戶的主要金融帳戶。這項倡議涵蓋了廣泛的金融服務，包括支付解決方案、信用卡產品和獎勵計劃。主要功能包括提供高達4%比特幣獎勵的信用卡，直接挑戰傳統的忠誠度計劃。

該戰略整合了穩定幣收益計劃和去中心化金融（DeFi）整合，例如與借貸協議Morpho的合作，允許用戶在USDC餘額上潛在獲得高達10.8%的收益。阿姆斯特朗批評了現有的銀行系統，指出其效率低下，例如2-3%的信用卡刷卡費，他認為可以透過加密基礎設施上的數位交易來緩解這些問題。推動這一「超級應用」的背後是美國監管的近期轉變，包括GENIUS法案和加密貨幣清晰法案，這些法案被認為提供了更大的監管清晰度。Coinbase還在探索與摩根大通和PNC等老牌金融機構的合作。為了進一步擴展其生態系統，Coinbase於2025年8月推出了測試版嵌入式錢包SDK，並於2025年5月以29億美元收購了加密衍生品交易所Deribit，並於2025年8月完成，整合了先進的期權交易功能。

市場影響

Coinbase的這一戰略轉變對Web3生態系統和更廣泛的金融部門都具有重大影響。如果成功，這一轉型可能透過提供加密原生替代方案來顛覆傳統金融服務，從而加速向以加密為中心的金融系統的轉變。此舉可能會提升對加密貨幣採用和Coinbase長期增長軌跡的積極情緒，儘管它也帶來了相當大的監管和競爭挑戰。專注於整合支付和信貸等日常金融服務，並以區塊鏈技術為支撐，可能會推動企業更廣泛地採用加密解決方案。圍繞這一雄心勃勃的項目的市場情緒從不確定到看漲不等，反映了創新潛力以及此類變革性事業的固有風險。

專家評論

布萊恩·阿姆斯特朗肯定了公司的戰略方向，表示：「我們希望成為人們的主要金融帳戶，我認為加密貨幣有權做到這一點。」他進一步強調：「最終，我們希望成為人們的銀行替代品。」這些聲明突顯了Coinbase與傳統銀行機構直接競爭的意圖。阿姆斯特朗對傳統金融系統中普遍存在的低效率和高交易費用的批評，為Coinbase提議的加密驅動解決方案提供了理由，將其定位為更高效、更具成本效益的替代方案。

更廣泛的背景

Coinbase成為「超級應用」的願望與領先加密平台深入融入主流金融服務的趨勢相符。美國監管框架的持續演變，特別是像加密貨幣清晰法案這樣的立法努力，對於此類倡議的成功實施和規模化至關重要。儘管為Coinbase的擴張提供了清晰的路線圖，但該戰略面臨著用戶採納障礙以及來自傳統金融科技公司和新興加密競爭對手的激烈競爭等挑戰。成功應對這些複雜性，加上獲得監管批准，將決定Coinbase在全球金融格局中重新定義其角色以及可能推動加密貨幣作為基本金融工具更廣泛採用的能力。