香港各银行聘请专家应对 2000 亿港元不良贷款

香港贷款机构正在积极扩大专业团队，以管理 2000 亿港元（256 亿美元）的坏账，这一局面已将该市的受损债务比率推至 20 年来的最高水平。

“市场已出现明显的转变，从等待转为行动，”咨询公司安永-博智隆（EY-Parthenon）全球重组领导团队高级合伙人黎嘉恩（Derek Lai）表示。“虽然仍需视具体情况而定，但现在的趋势是宁愿承担损失也要继续推进，尤其是针对商业地产贷款。”

至少有六家贷款机构增加了“特殊资产银行家”的数量，其中东亚银行和联合海外银行（UOB）香港分行自 2024 年以来的人数几乎翻了一番。中国银行（香港）和恒生银行也扩大了资产处置团队，以处理增加了一倍以上的案件。这些团队正越来越多地任命接管人来没收和出售资产，例如中国银行任命普华永道出售位于九龙的 HK NEO 大厦，以收回 55 亿港元的贷款；而东亚银行则任命安永-博智隆出售 One Bedford Place 写字楼。

这种积极的清理行动是银行释放资本以进行新贷款的战略举措，因为香港经济的其他领域正显示出复苏迹象。通过解决坏账积压问题，贷款机构旨在加强其资产负债表，即使这意味着必须确认与该市挣扎中的商业房地产行业相关的贷款损失。

受损债务创 20 年新高

问题的根源在于该市的商业物业市场，该市场仍在应对供应过剩和高空置率。去年底，香港整体不良贷款率升至 2.01%，为 2004 年以来的最高水平。尽管香港住宅物业市场已开始反弹，但商业板块依然疲软。根据世邦魏理仕（CBRE）的数据，截至 3 月，写字楼空置率接近 16.8% 的历史高点。这给业主以及为其提供融资的银行带来了巨大压力。

坏账处置专家的崛起

作为回应，银行正在加强其回收和催收部门，这些部门有时被称为特殊信贷或处置团队。这些银行家的薪酬可能比前台职位低 20%，负责控制损失和追收债务这项枯燥的工作。随着工作重心从与困境借款人谈判转向推动其进入清算程序，他们面临着巨大的压力和长时间的工作。这些团队的扩张标志着银行意识到，面对当前的地产低迷，“香港方式”（即支持企业度过难关的传统）已达极限。

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