一份由知名金融学教授撰写的评论文章指出，拟议中的《负责任金融创新法案》将危险地削弱美国的金融防御能力。该法案针对去中心化金融（DeFi）的条款被批评为制造监管漏洞，可能让非法行为者受益，这与有效执法行动的证据直接相悖。
参议院银行委员会共和党人于一月份提出的《负责任金融创新法案》修订草案，因其对去中心化金融（DeFi）的处理方式而面临尖锐批评。金融学教授约翰·M·格里芬（John M. Griffin）和阿米特·塞鲁（Amit Seru）指出，该法案旨在提供监管清晰度，这一点值得称赞，但其具体条款却制造了危险的漏洞。该立法明确禁止将DeFi平台的开发者和运营者视为资金传输者，而这一核心认定是传统金融公司履行反洗钱（AML）和了解你的客户（KYC）要求的触发条件。即使那些通过提供与受监管交易所经济上相同的服务来赚取费用的平台，也将享受这一豁免，这实际上为美国金融监管体系制造了一个盲点。
该法案对加密混币器（旨在混淆交易轨迹的服务）的宽松立场，直接与已证实的监管有效性相矛盾。2022年，美国财政部因混币器Tornado Cash被朝鲜“拉撒路集团”大量使用而对其进行制裁，其交易量随之暴跌超过八成。这一行动大大降低了其对受制裁行为者的效用，并使被盗资金更容易追溯。尽管有这些明确证据，拟议法案却仅仅指示监管机构研究混币器是否构成非法金融风险，批评者称此举只是决定性行动的替代品。教授们认为，没有人会豁免一家大型银行的责任，但国会却即将以技术新颖性为借口，给予DeFi平台同样的豁免。
作为一项对策，评论员们提出了一个更直接的监管框架。他们认为，任何提供交易、借贷或支付服务的DeFi平台都应根据《银行保密法》被归类为金融机构。这将赋予财政部明确的权力，以监管高风险服务和混币器，使DeFi与传统金融适用相同的标准。他们总结道，核心问题不在于加密货币的存在，而在于美国是否会维护其全球法律和经济力量所依赖的金融边界的完整性。为了创新而在这个系统中打孔，是美国对手乐于接受的交易。