스트라이프와 은행들, 1970년대 결제 규정이 더 이상 상거래에 적합하지 않다고 의회에 증언

스트라이프(Stripe Inc.)와 주요 은행들은 하원 금융서비스위원회 청문회 증언에서 수요일 의원들에게 1970년대 예금 은행을 위해 설계된 미국 결제 규제 체계가 핀테크 플랫폼, 디지털 자산, AI가 자금 이동 방식을 재편하는 시스템을 규율할 수 없다고 밝혔다.

"현행 규제 체계는 은행이 예금을 보유하고 수표를 결제하던 세상을 위해 설계되었으며, 결제를 처리하고 디지털 자산을 관리하며 AI를 배치하는 소프트웨어 플랫폼을 위한 것이 아닙니다."라고 스트라이프 대표가 Edgen이 검토한 사전 준비 증언에 따라 위원회에 전했다.

이번 청문회는 1978년 제정된 전자자금이체법(EFTA)과 관련 규정이 블록체인 결제, AI 기반 인수심사, 즉시 송금을 사용하는 현대 결제 시스템에 적용될 수 있는지 여부를 검토했다. 전통 은행과 핀테크 기업의 증인들은 모두 체계 업데이트 필요성에 동의했지만, 방식에 대해서는 의견이 갈렸다. 은행들은 소비자 보호와 금융 안정성 안전장치 유지의 필요성을 강조한 반면, 핀테크 대표들은 혁신을 저해하지 않는 가벼운 규제 접근법을 주장했다.

핵심은 미국이 스트라이프, 블록(Block Inc.), 페이팔 홀딩스(PayPal Holdings Inc.) 같은 기업들이 JP모건 체이스(JPMorgan Chase & Co.) 및 뱅크오브아메리카(Bank of America Corp.)와 함께 자금을 취급하는 금융 시스템을 수용하기 위해 결제 규정을 현대화할 것인지, 아니면 이미 체계를 업데이트한 다른 국가들에 뒤처질 위험을 감수할 것인지에 달려 있다. 의원들은 입법 일정에 대해 언급하지 않았다.

국제적 체계의 진전

다른 국가들은 앞서 나가고 있다. 2025년까지 단계적으로 발효된 캐나다의 소매결제활동법(Retail Payment Activities Act)은 비은행 결제 서비스 제공업체를 감독하는 체계를 만들어 핀테크 기업이 캐나다은행에 직접 등록하고 전통 은행 중개자에 의존하지 않고 국가 결제 시스템에 접근할 수 있도록 했다. 캐나다 정부에 따르면, 캐나다는 또한 소비자 주도형 뱅킹을 단계적으로 시행 중이며, 2026년에 읽기 전용 데이터 공유가 시작되고 2027년 중반까지 결제 개시가 예상된다.

유럽연합의 암호자산시장법(MiCA)은 올해 완전 발효되어 스테이블코인과 암호화폐 기반 결제 서비스에 대한 포괄적인 규제 체계를 제공하고 있다. 이는 미국이 아직 통과시키지 못한 것이다. 이러한 대비는 여러 증인들이 규제 모호성이 혁신을 해외로 밀어낼 수 있다고 경고하면서 주목받았다.

핀테크와 암호화폐의 이해관계

수백만 온라인 비즈니스의 결제를 처리하는 스트라이프는 현재의 주별 송금업자 라이선스 시스템을 대체할 연방 결제 규제 체계를 추진해 왔다. 회사는 50개 주 규제 기관의 파편화된 체계가 규제 준수 비용을 발생시켜 혁신을 늦추고 기존 기업에 유리하게 작용한다고 주장해 왔다.

청문회에서는 디지털 자산도 다뤄졌으며, 의원들은 스테이블코인과 기타 암호화폐 기반 결제 시스템이 은행 예금으로 규제되어야 하는지 아니면 별도의 체계 아래 규제되어야 하는지 질문했다. 연방 차원의 명확성 부족으로 디지털 자산 기업들은 파편화된 주 차원의 규제 환경을 헤쳐 나가야 하는 상황이다.

업계 데이터에 따르면, 2025년 캐나다 핀테크 투자는 100건 이상의 거래에서 약 24억 달러에 달했으며, 그중 결제와 AI 또는 디지털 자산 서비스를 결합한 기업으로 흘러가는 자본의 비중이 증가하고 있다. 더 명확한 규칙은 추가 투자를 유치할 수 있는 반면, 지속적인 모호함은 더 정의된 체계를 가진 국가들로 혁신을 밀어낼 수 있다.

본 기사는 정보 제공 목적으로만 작성되었으며 투자 조언을 구성하지 않습니다.