一項新提案建議將社會保障福利上限設定為 10 萬美元，以避免 24% 的削減

華盛頓一家智庫提議將夫婦每年的社會保障福利上限設定在 10 萬美元，以此作為幫助鞏固該計劃財務狀況的一種方式。該計劃正面臨在不到十年內破產的危機。聯邦預算負責任委員會 (CRFB) 的這項計劃出台之際，社會保障信託基金的受託人預測，退休信託基金將在 2032 年耗盡，屆時將觸發對所有受益人自動削減 24% 的福利。

「1935 年簽署《社會保障法》時，當時的總統富蘭克林·德拉諾·羅斯福曾表示，該計劃旨在為普通公民及其家庭提供『至少一定程度的保護……以防晚年陷入貧困』，」CRFB 主席瑪雅·麥金尼亞斯在《巴倫周刊》的一篇評論中寫道。「為了保護那些真正依賴社會保障的人免受收入大幅削減的影響，國家需要迅速做出艱難的選擇。」

這項「六位數限額」提案將把符合 67 歲完全退休年齡領取條件的夫婦的綜合福利上限設定為 10 萬美元，單身退休人員設定為 5 萬美元。據 CRFB 稱，這將最初影響約 5600 萬受益人中不到 2% 的人，並可能彌補該計劃 75 年期償付能力缺口的五分之一，在頭 10 年內預計節省約 1000 億美元。

如果不進行改革，一對在 2033 年退休的 60 歲夫婦將由於自動減支而在退休的第一年立即面臨 18,400 美元的福利削減。擬議的上限旨在通過針對最高收入退休人員的福利來防止這種廣泛的削減，這些退休人員目前的年綜合福利最高可達 10 萬美元（前提是夫妻雙方在 35 年內都賺取了最高應稅收入）。

六位數限額的機制

擬議的上限將適用於最富有的老年人，CRFB 指出最初受影響的群體將是退休夫婦中最富有的 0.05%，他們的平均財富至少為 6500 萬美元。該上限將根據領取年齡進行調整，並隨通膨進行掛鉤。該委員會認為，這一變化具有累進性，到 2060 年，90% 的節省將來自最富有的五分之一的老年人，而對底部 70% 的家庭幾乎沒有影響。

目前，個人可以領取的最高月度福利為 5,181 美元，這要求在最高應稅收入（2026 年為 184,500 美元）下連續工作 35 年，並等到 70 歲退休。CRFB 的計劃將使收入最高的 1% 受益人的平均福利減少約 5%，而對底部 90% 的人則不產生影響。

眾多的修復方案

六位數上限只是正在討論的解決社會保障金缺口的幾種想法之一。退休倡導者擔心，任何福利上限都代表著一個滑坡，但其他提議也涉及重大變革。

一種流行的替代方案是提高或取消繳納社會保障稅的收入上限，2026 年該上限設定為 184,500 美元。據 CRFB 稱，完全取消該上限可以彌補估計 68% 的資金缺口。其他選項包括提高 12.4% 的工資稅稅率、將完全退休年齡提高到 67 歲以上，或改變計算生活成本調整的公式。

本文僅供參考，不構成投資建議。