鮑曼完成聯準會銀行監管重組 設立四大新部門

聯準會負責監管的副主席米歇爾·W·鮑曼完成了該機構銀行監管部門的重組，將監管職能整合至核心金融風險領域。

根據彭博取得的一份內部備忘錄，聯準會負責監管的副主席米歇爾·W·鮑曼完成了該機構銀行監管部門的重組，設立四個專注於核心金融風險的新小組。

鮑曼在備忘錄中寫道：「此次重組是我們致力於將監管聚焦於重大金融風險，並使聯準會對銀行的監管更加有效、高效、公平、透明且對公眾負責的重要里程碑。」

自7月12日起生效的這項改革，將監管及規範部門（Supervision and Regulation Division）的人員與資源重新配置為四大小組：監管（Supervision）、金融研究暨風險與申請（Financial Research, Risk & Applications）、法規與政策（Regulation & Policy），以及業務賦能（Business Enablement）。此次重組將該部門的政策研究與壓力測試功能合併為單一單位。備忘錄指出：「此舉旨在提升併購申請審查職能的重要性，並使該小組能夠提供全面的經濟分析，以支持部門更廣泛的目標。」

此次改革是自2023年區域銀行危機暴露中型銀行監管漏洞以來，聯準會監管體系最重大的結構性調整。鮑曼於2025年10月首次宣布該計畫，當時她表示銀行監管體系已「過度擴張」，並對銀行及其客戶施加了「不必要的巨大成本」。當時她提議將該部門員工從500人裁減30%至350人。最新的備忘錄未提及裁員事宜。

此次重組之際，來自聯準會、聯邦存款保險公司（FDIC）及貨幣監理署（OCC）的美國頂級銀行監管機構，已重新審議並放寬了多項自2008年金融危機後建立的監管規定。根據6月4日的一份報告，監管機構認為，過於嚴格的標準阻礙了銀行全力支持經濟增長。

鮑曼的重組實際上逆轉了後金融危機時期的監管擴張。2010年的《多德-弗蘭克法案》對資產超過五百億美元的銀行設定了強化審慎標準，聯準會的監管及規範部門在隨後的十年間急遽擴張。2023年矽谷銀行和簽名銀行倒閉事件——這兩家銀行合計持有超過三千億美元資產——促使外界進一步審視聯準會的監管方式。

新成立的金融研究暨風險與申請小組將整合經濟分析與申請審查流程，這項變革可能加速尋求收購的銀行之併購審查時間表。業務賦能小組由原營運單位更名而來，旨在優化內部流程。監管小組將保留對個別銀行的直接監督權，而法規與政策小組則專注於規則制定。

美國最大的幾家銀行——摩根大通、美國銀行、花旗集團和富國銀行——合計持有超過十兆美元資產，將是監管放鬆的主要受益者。聯準會本月稍早公布的最新壓力測試結果顯示，美國大型銀行即使在嚴重經濟衰退情境下，也能承受七千零八十億美元的損失，表明即便監管機構放寬監管，銀行體系仍擁有充足的資本緩衝。

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