美國司法部針對政治性「去銀行化」調查，傳喚兩大銀行

《華爾街日報》週三報導，美國聯邦檢察官 Jeanine Pirro 已傳喚摩根大通（JPMorgan Chase）與美國銀行（Bank of America），作為調查上述銀行是否因政治原因非法對客戶進行「去銀行化」（debanking）的一環。

這項調查源於總統川普在 2020 年大選落敗後的核心不滿之一——他指控金融機構切斷對保守派人士及與川普相關實體的服務。據知情人士透露，由川普任命、擔任哥倫比亞特區首席聯邦檢察官的 Pirro，正在尋求有關帳戶關閉及服務拒絕的內部記錄。

Edgen 宏觀分析師 James Okafor 表示：「『去銀行化』已成為金融服務可及性與政治言論更廣泛辯論中的引爆點。此次傳喚行動顯示，司法部正將此視為潛在的民權或反歧視問題，這可能迫使銀行全面改革其風險評估架構。」

以資產規模計，美國最大銀行摩根大通（資產達 3.9 兆美元）與第二大銀行美國銀行（資產達 3.2 兆美元）均已證實收到傳票，並表示將配合調查。兩家銀行拒絕對正在審查的特定帳戶或客戶發表評論。摩根大通股價週三午盤下跌 1.8%，美國銀行下跌 2.1%，表現遜於僅下滑 0.3% 的標普 500 指數。

此次調查是聯邦政府在「去銀行化」問題上採取的最為激進的行動。所謂「去銀行化」，是指金融機構基於感知的信譽、監管或政治風險，關閉或拒絕為個人或企業提供服務。在川普卸任總統後，多個與其商業及政治運作相關的實體均曾通報遭銀行拒絕服務，包括川普組織的主要貸款銀行及其社群媒體創投的金融合作夥伴。

傳票要求調閱自 2020 年以來的文件，當時在 1 月 6 日國會山莊暴動之後，出現了一波銀行帳戶關閉潮。銀行如今面臨法律上的兩難：聯邦反洗錢法規要求銀行監控客戶風險，但批評人士認為，這些法規已被用作政治歧視的掩護。美國貨幣監理署（OCC）表示，其並未指示銀行應服務哪些客戶，使得法律界線依然模糊不清。

若調查發現存在系統性政治歧視，銀行可能面臨《平等信貸機會法》或州級消費者保護法規下的罰款。根據司法部過去對大型銀行的執法行動，僅法律成本一項就可能達到數億美元。此外，該調查也提高了聯邦政府制定新規的機率，以界定銀行何時可以拒絕提供服務——這項監管結果將重塑整個金融業的合規實務。

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